Devrais-je souscrire une assurance vie dans la vingtaine?
Quand on est jeune, les possibilités d’avenir sont nombreuses, par exemple faire des études supérieures, commencer une carrière, voire lancer une entreprise. Lorsque l’on se consacre à la réalisation de ses aspirations et à la planification de son avenir, il arrive parfois que l’on néglige certains aspects importants comme l’assurance vie. Vous vous demandez peut-être quelle est la place de l’assurance vie dans le tableau global. Le présent article pourrait vous aider à mieux comprendre comment l’assurance vie peut être un aspect important à prendre en considération à un jeune âge avec l’aide de Sophie, un personnage fictif, et du portrait de sa vie.
Voici Sophie
Sophie a 22 ans et vient d’obtenir son diplôme d’études universitaires. Elle est très heureuse de commencer sa carrière et de faire les premiers pas vers son indépendance financière. Après tout, il faut bien qu’elle commence à rembourser son prêt étudiant de 30 000 $.
Elle a pu compter sur le soutien de ses parents qui ont cosigné son prêt étudiant ainsi que son prêt automobile. Elle loue un appartement près de l’université pour réduire le temps de déplacement et arriver en classe rapidement. Sophie a aussi travaillé à temps partiel dans une boulangerie du quartier pour gérer ses dépenses et épargner.
Elle réfléchit maintenant à ses finances et à l’établissement d’un plan qui lui permettra d’atteindre ses objectifs financiers. Elle ne veut pas que ses parents aient à rembourser les prêts qu’ils ont cosignés pour l’aider, advenant son décès. Après avoir évalué ses options et pris en compte son avenir financier, elle a décidé de souscrire une assurance vie pour elle, plus précisément une assurance vie temporaire offerte par TD Assurance.
Examinons sa situation financière
Voici un résumé du revenu, des dépenses et des dettes de Sophie pour illustrer comment elle a calculé le montant d’assurance vie temporaire dont elle a besoin. Le calcul de votre couverture dépend de votre situation financière qui comprend vos actifs et vos obligations financières.
Sophie a 22 ans, elle est célibataire et non-fumeuse et habite en Ontario. Son revenu d’emploi annuel s’élèvera à 60 000 $ avant impôts. Elle loue un condo à 1 800 $ par mois. Sa dette totale s’élève à 70 000 $, ce qui comprend les cartes de crédit ainsi que le prêt étudiant et le prêt automobile. Sophie n’a pas d’assurance vie à l’heure actuelle.
De quel montant d’assurance vie Sophie a-t-elle besoin?
Voyons de quel montant de couverture elle pourrait avoir besoin en utilisant le Calculateur d’assurance vie TD.
Sophie a entré les renseignements financiers mentionnés ci-dessus dans le Calculateur d’assurance vie TD, qui suggère un montant de couverture de 175 000 $.
TD Assurance offre des régimes d’assurance vie temporaire de 10, de 20 et de 100 ans. Sophie a choisi un régime d’assurance temporaire de 10 ans parce qu’elle croit qu’il lui permettra de mieux remplir ses obligations financières à court terme, comme le remboursement de ses prêts étudiant et automobile. Si elle venait à décéder, ses bénéficiaires (en l’occurrence, ses parents) pourront utiliser la prestation de décès comme ils le souhaitent, y compris pour payer ses dettes.
Combien le régime d’assurance vie temporaire de 10 ans coûtera-t-il à Sophie?
Étant donné qu’elle est une femme non-fumeuse de 22 ans en bonne santé, sa prime s’élèvera à 12,60 $ par mois pour une police d’assurance vie temporaire de 10 ans d’un montant de 175 000 $. Ce montant comprend le rabais de 10 % dont Sophie peut profiter à titre de cliente actuelle de la TD1.
Remarque : Les résultats du Calculateur d’assurance vie TD varieront en fonction des renseignements entrés. Les primes indiquées ici sont en date du 10 avril 2024.
Y a-t-il des avantages à souscrire un régime d’assurance vie à un jeune âge?
Votre régime d’assurance vie pourrait vous coûter moins cher si vous le souscrivez à un jeune âge plutôt qu’à un âge plus avancé, principalement parce que le risque de vous assurer augmente à mesure que vous avancez en âge (la santé commence à se détériorer en vieillissant).
Si vous avez des dettes (par exemple, un prêt étudiant), vous ne voudriez pas que les membres de votre famille qui ont cosigné le prêt aient à faire face à des dépenses imprévues si vous décédiez. Si ces personnes sont ajoutées comme bénéficiaires à votre police d’assurance vie temporaire, elles pourraient recevoir une prestation forfaitaire libre d’impôt en cas de décès et l’utiliser comme elles le souhaitent, y compris pour rembourser le prêt.
Si vous décidez d’avoir des enfants ou si vous avez des parents vieillissants à votre charge, vous pourriez aider à protéger leur sécurité financière, advenant votre décès, en planifiant et en souscrivant une assurance vie à un jeune âge.
Avant de souscrire une assurance vie auprès d’un assureur, vous devez comprendre vos besoins et les protections offertes par les régimes d’assurance vie.
Si vous voulez découvrir le montant d’assurance vie temporaire TD dont vous pourriez avoir besoin, utilisez notre Calculateur d’assurance vie TD. Vous pouvez aussi parler à un conseiller en assurance vie autorisé de la TD.
Quels sont les avantages de l’assurance vie temporaire de TD Assurance?
Voici quelques-uns des avantages que peut offrir un régime d’assurance vie temporaire TD :
- Il offre une option de conversion. Vous pouvez choisir de convertir votre régime d’assurance vie temporaire TD de 10 ans ou de 20 ans en un régime d’assurance vie temporaire de 100 ans, en tout temps jusqu’à votre 69e anniversaire. Aucun examen médical ni aucune question sur votre état de santé ne sont requis1.
- La couverture de nos régimes de 10 et de 20 ans prend fin à l’âge de 80 ans, et notre régime d’assurance vie temporaire de 100 ans offre une protection à vie.
- Vous pourriez obtenir une approbation instantanée pour une couverture allant jusqu’à 1 000 000 $ si vous avez 50 ans ou moins, et ce, sans examen médica2.
- Vous êtes admissible à un rabais de 10 % applicable à un nouveau régime d’assurance vie temporaire de 10 ans ou de 20 ans si vous faites déjà partie de la clientèle de la TD ou si vous remplissez votre demande en ligne4.
Par ailleurs, sachez que plusieurs facteurs déterminent le coût de votre couverture, mais les principaux pris en compte par les compagnies d’assurance sont votre âge, votre état de santé général (y compris vos antécédents médicaux), votre statut de fumeur ou de non-fumeur et votre sexe à la naissance.
Il existe des ressources pour vous aider à souscrire une assurance vie. Par exemple, vous pourriez utiliser le Calculateur d’assurance vie TD ou parler à un conseiller en assurance vie autorisé de la TD pour déterminer le montant de couverture dont vous pourriez avoir besoin. Vous pouvez aussi commencer par obtenir une soumission en ligne.
Les régimes d’assurance vie temporaire TD sont des régimes d’assurance vie individuelle offerts par TD, Compagnie d’assurance-vie. Consultez votre police d’assurance pour obtenir des renseignements sur votre couverture, y compris sur les restrictions et les exclusions.
Le contenu de cette page n’est fourni qu’à titre indicatif et ne constitue pas des conseils juridiques ou financiers ni des conseils en assurance. Parlez à un conseiller en assurance vie agréé de votre situation précise. Les renseignements contenus dans le présent document peuvent changer sans préavis.
1. Des rabais sont offerts aux demandeurs admissibles qui souscrivent une nouvelle police d’assurance vie temporaire de 10 ou 20 ans de TD. Ces offres ne peuvent être jumelées à aucune autre offre et peuvent changer ou être retirées en tout temps.
2. Cette option est offerte jusqu’à l’anniversaire de la police situé le plus près du 69e anniversaire de l’assuré, et les primes seront fondées sur l’âge de l’assuré à la date de la conversion.
3. L’approbation instantanée de la demande dépend de vos réponses à certaines questions sur votre santé et votre mode de vie que comprend la demande. Le demandeur doit avoir 50 ans et 182 jours ou moins.
4. Le rabais n’est offert qu’aux demandeurs admissibles qui souscrivent une nouvelle police d’assurance vie temporaire de 10 ou 20 ans de TD en ligne. Les offres ne peuvent être jumelées à aucune autre offre et peuvent changer ou être retirées en tout temps.