L’assurance auto au Canada

Comprendre l’assurance auto peut être difficile, surtout si c’est quelque chose de nouveau pour vous au Canada. Vous voulez comprendre l’assurance auto, les options de couvertures qui vous sont offertes et comment procéder? Nous avons compilé quelques questions courantes pour vous aider à mieux comprendre ce sujet. Comme il est illégal de conduire votre voiture sans assurance et que l’assurance est là pour vous protéger en tant que conducteur et propriétaire, il est utile de bien comprendre son fonctionnement et de savoir quel type d’assurance vous devez souscrire avant de prendre la route, quelle qu’elle soit. Commençons donc par les notions de base.

L’assurance auto est une protection obligatoire que vous devez souscrire pour vous protéger contre les pertes financières découlant de tout accident potentiel. Par exemple, elle vous protège si vous êtes responsable d’un accident ayant causé des dommages à une autre personne ou à sa voiture. Si vous avez une protection améliorée, celle-ci peut même vous éviter d’avoir à payer des réparations pour les dommages à votre voiture dans un accident responsable. Une fois le contrat conclu entre votre assureur et vous, vous devrez payer une prime pour que votre police d’assurance soit active et prête à utiliser s’il vous arrive quelque chose, à vous ou à votre voiture. Comme la police d’assurance est liée à la voiture et non au conducteur, vous devez souscrire une assurance pour votre voiture afin de conduire légalement au Canada. La police d’assurance doit toutefois représenter tous les conducteurs et leur fonction propre. Si vous avez un permis, que vous ne possédez pas de voiture, mais que vous conduisez régulièrement la voiture d’une autre personne, il vous faudra possiblement être ajouté comme conducteur à la police d’assurance auto de cette personne pour avoir une protection complète. Si, en revanche, vous avez loué ou financé votre voiture, ou que vous l’avez achetée d’un coup, vous devrez souscrire une police d’assurance auto avant de la conduire. Mise à part la protection obligatoire exigée par la loi, vous pouvez aussi ajouter des protections facultatives à votre police pour accroître votre protection. Nous aborderons plus en détail ce sujet ci-dessous.

Comme la situation varie d’une province à l’autre, il n’y a pas de réponse universelle à cette question. Même si l’assurance auto est obligatoire partout au pays, elle est réglementée à l’échelle provinciale, et non à l’échelle nationale. L’assurance auto au Canada est aussi divisée en assurance publique et en assurance privée. Mais bien sûr – parce que sinon, ce serait trop facile – certaines provinces ont un système un peu hybride. Voyons des exemples de ces différents types et de leurs différences.

Avec l’assurance auto publique, la compagnie qui assure votre voiture (et toutes les autres personnes de cette province qui souscrivent une assurance auto) est une société d’État. Dans ce système, vous pourriez avoir la possibilité d’augmenter votre couverture auprès d’une compagnie d’assurance privée, cotée en bourse ou mutuelle.

Avec l’assurance auto privée, les compagnies qui peuvent vous assurer (et toutes les autres personnes dans la province) sont des compagnies privées, cotées en bourse ou mutuelles. Par exemple, TD Assurance est une filiale en propriété exclusive de la TD, qui est une société cotée en bourse, et nous offrons de nombreux types de couvertures d’assurance auto.

En Colombie-Britannique, en Saskatchewan et au Manitoba, le gouvernement gère le secteur de l’assurance auto. Toutefois, en Colombie-Britannique, les assureurs non publics peuvent offrir des protections supplémentaires facultatives. Dans toutes les autres provinces et dans tous les territoires, ce sont les assureurs privés qui offrent une assurance auto. Le Québec utilise un système hybride. En effet, l’assureur public gère l’assurance pour les blessures corporelles seulement, les autres protections (par exemple, responsabilité civile, collision et/ou protection complète) sont fournies par les assureurs privés.¹

Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, il existe une assurance obligatoire qui diffère d’une province à l’autre et une protection améliorée (aussi appelée assurance facultative ou complémentaire). Voici quelques-unes des protections offertes par TD Assurance :

• Responsabilité civile – Si vous blessez une personne ou endommagez des biens et que l’on vous poursuit en dommages-intérêts, le coût de ces dommages-intérêts peut être couvert.
• Indemnités d’accident – Indemnités en cas de blessure dans un accident d’auto, peu importe qui a causé l’accident
• Indemnisation directe – Les dommages à votre véhicule sont couverts par votre assureur si vous n’êtes pas responsable (garantie non obligatoire en Ontario). En revanche, si vous êtes responsable, les dommages sont couverts par la protection Collision facultative.
• Garantie automobile non assurée – Les frais médicaux et les dommages sont couverts si un conducteur non assuré est tenu responsable.

• Risques spécifiés – Cette option protège votre véhicule contre les risques spécifiés comme les pertes causées par le feu, les inondations, la grêle ou le vol.
• Accident sans collision ni versement – Cette option couvre tous les autres dommages assurés causés au véhicule (sauf collision et versement).
• Collision et versement – Cette option couvre les dommages à votre véhicule causés par une collision sur la route avec un véhicule ou un objet.
• Tous risques – Cette option combine les protections accident sans collision ni versement et Collision et versement.

La plupart des fournisseurs d’assurance auto privée offrent des soumissions en ligne. C’est la première étape idéale. Avec TD Assurance, vous pouvez obtenir une soumission en ligne en quelques minutes. Vous pouvez ensuite souscrire votre assurance en ligne ou par téléphone auprès d’un conseiller autorisé de TD Assurance. C’est un processus rapide, facile et pratique du début à la fin. Si vous voulez en savoir plus, vous pouvez également lire cette Introduction à l’assurance auto.

Pour l’assurance auto publique, il est préférable de consulter la société d’État pour obtenir les renseignements les plus exacts sur la façon d’obtenir la bonne assurance auto.

Que votre assurance soit fournie par un assureur public ou privé, différents facteurs, comme le type de voiture que vous conduisez, votre dossier de conduite et le type de protection que vous choisissez, influent tous sur le montant que vous payez. Voici quelques renseignements plus détaillés sur le calcul des primes d’assurance auto.

Oui, bien sûr, il y a beaucoup de façons d’économiser avec TD Assurance. Vous pouvez, par exemple, regrouper vos assurances habitation et auto ou profiter des taux préférentiels pour les anciens étudiants ou les professionnels. Consultez ces conseils simples pour vous aider à économiser sur votre assurance auto.

Sources :
1. http://www.ibc.ca/fr/ns/assurance-101/lassurance-auto-assureur-d%C3%A9tat-ou-priv%C3%A9