Calcul des primes d’assurance auto

Les compagnies d’assurance tiennent compte de plusieurs facteurs pour calculer les primes d’assurance auto. Savoir comment est calculée votre prime d’assurance, c’est payant : vous pouvez trouver la protection qui vous convient, au bon prix.
Voici les 8 facteurs que les assureurs automobiles considèrent le plus souvent :


1. Votre véhicule

La marque, le modèle et l’année de votre véhicule ont tous une influence sur votre prime d’assurance.
Le montant de votre prime peut être moins élevé s’il a été démontré statistiquement que votre modèle de voiture est moins susceptible d’être impliqué dans un accident ou volé. La prime peut également être plus modeste si le véhicule a de meilleures caractéristiques de sécurité et de conduite, ou encore si les réparations sont moins coûteuses.
Les assureurs tiennent aussi compte des coûts de remplacement du véhicule si celui-ci est volé ou irréparable.


2. La fréquence d’utilisation du véhicule

La fréquence à laquelle vous conduisez pourrait augmenter le risque que vous soyez impliqué dans un accident, ce qui influence votre prime d’assurance. Les assureurs tiennent donc compte du nombre de kilomètres que vous parcourez chaque année.


3. La conduite à des fins commerciales (et non pas simplement pour vous rendre à votre lieu de travail)

Si vous utilisez votre véhicule dans le cadre de votre travail, vous pourriez avoir besoin d’une protection d’assurance auto commerciale, parce qu’une police d’assurance auto personnelle ne couvre pas les accidents, les dommages ou le vol pour un véhicule de travail. De plus, votre entreprise pourrait avoir besoin d’une limite de responsabilité plus élevée que celle qui est généralement offerte dans les polices d’assurance auto personnelles.


4. Votre dossier de conduite

Les compagnies d’assurance se servent de votre dossier de conduite pour déterminer le risque que pose votre présence sur la route. En règle générale, plus votre dossier de conduite est bon, moins votre prime d’assurance sera élevée.

Voici les facteurs dont les assureurs tiennent compte pour analyser votre dossier de conduite :

  • Le nombre d’années écoulées depuis l’obtention de votre permis de conduire
  • Toute condamnation pour une infraction liée à la conduite
  • Le nombre d’accidents que vous avez eus
  • Toute contravention pour excès de vitesse

N’oubliez pas : Les assureurs tiennent également compte du nombre de conducteurs qui utilisent votre véhicule et de leur dossier de conduite.


5. Votre lieu de résidence

Au Canada, la prime d’assurance varie en fonction du lieu de résidence. Les primes d’assurance auto sont généralement plus élevées dans les grands centres urbains et aux alentours, en raison d’un nombre plus élevé d’accidents et de réclamations pour vol ou vandalisme.
Dans certaines provinces, les assureurs établissent des catégories pour regrouper les personnes ayant un profil semblable. Si vous appartenez à un groupe qui court statistiquement plus de risques d’être responsable d’un accident ou de conduire de façon téméraire, cela pourrait influencer votre prime d’assurance.


6. La protection que vous choisissez

Le gouvernement de votre province ou territoire établit un montant minimal d’assurance, mais d’autres options de protection s’offrent également à vous. Le choix d'un montant de protection est important, car il détermine le niveau de protection offert par votre police d’assurance. En règle générale, plus la protection est élevée, plus le coût de l’assurance de votre véhicule augmentera.
Conseil : Si vous voulez payer une prime d’assurance auto moindre, une solution facile consiste à augmenter votre franchise.
La franchise est la somme que vous devez payer pour régler des réparations avant que votre assurance rembourse le reste. Par exemple, si vous êtes impliqué dans un accident qui cause 5 000 $ de dommages à votre voiture et que votre franchise s’élève à 1 000 $, vous devez d’abord payer 1 000 $ de réparations, puis votre compagnie d’assurance remboursera le reste, soit 4 000 $.


7. Rabais spéciaux

Pour obtenir le meilleur prix pour votre assurance auto, n’oubliez pas de vérifier si vous êtes admissible à un rabais ou à un tarif préférentiel. Nous pouvons vous aider à économiser dans les cas suivants :

  • Vous êtes membre d’une association professionnelle*
  • Vous êtes diplômé d’une université ou d’un collège canadien*
  • Vous souscrivez une assurance pour votre auto et pour votre habitation
  • Vous conduisez un véhicule hybride ou électrique

8. Les facteurs indépendants de votre volonté

Certains facteurs qui entrent dans le calcul de votre prime ne dépendent pas de vous ni de votre véhicule. Par exemple, si le gouvernement instaure une nouvelle réglementation ou si le taux d’inflation change, votre prime pourrait varier.

*Seulement pour les associations professionnelles ou de diplômés qui ont une entente avec nous.

Partager cet article