Ai-je besoin d'assurance collision et dommages pour mon véhicule?

Qu’est-ce que la protection collision?

La protection collision est un type de couverture inclus dans votre police d’assurance. Supposons que votre voiture a subi des dommages en heurtant un autre véhicule ou un objet (mur de stationnement souterrain, porte de garage, panneau de signalisation, etc.). Si vous avez opté pour la protection collision, votre assurance paiera le coût de la réparation ou du remplacement de votre véhicule1. Il ne serait pas important de savoir qui est responsable – avec la protection collision, vous êtes couvert pour l’essentiel1.

Les indemnités exactes varient d’une province à l’autre, mais l’avantage global est de vous éviter d’avoir à payer les frais de votre poche2, hormis la franchise et, éventuellement, une voiture de location.

Franchise: ce que vous devez payer d’abord, avant que TD Assurance ne paie le reste. La franchise varie dans une fourchette de 500 $ à plus de 5 000 $. Votre conseiller TDA vous aide à déterminer le bon montant de franchise au moment où vous souscrivez votre police.

Donc, quand devriez-vous choisir la protection collision?

Si vous louez ou financez votre véhicule, la protection collision est obligatoire. Toutefois, si vous en êtes propriétaire, vous avez l’option de retirer cette protection.

Pour déterminer si vous devez ou non choisir l’option collision, réfléchissez à ces trois facteurs :

  1. Valeur du véhicule
  2. Montant de la franchise
  3. Situation financière personnelle (c’est-à-dire l’impact potentiel sur vos finances du retrait de la protection collision, qui vous obligerait à payer de votre poche la réparation ou le remplacement du véhicule)

Points à considérer :

  • Le montant maximum que TD Assurance paierait si vous aviez un accident avec responsabilité à la suite duquel votre véhicule serait déclaré perte totale.
    • Sans la protection collision, vous devriez alors évaluer votre situation financière. Seriez-vous capable d’épargner suffisamment au cours de l’année pour assumer le coût d’un véhicule de remplacement (ou de réparations majeures, si les dommages sont réparables)?
  • Le coût de la protection collision rapporté à la valeur de votre voiture et au montant de la franchise choisie.
    • Exemple : Si votre voiture a 10 ans, qu’elle est évaluée à environ 1 000 $ et que votre franchise s’élève à 1 000 $, la protection collision n’est pas avantageuse.
Scenario: votre voiture est déclarée perte totale ou nécessite de lourdes réparations
Avez-vous la protection collision?
Êtes-vous responsable de l’accident?
Êtes-vous couvert?
OUI
OUI
OUI1
OUI
NON
OUI
NON
OUI
NON
NON
NON
*OUI3

*Remarque : il y a toutefois une exception, la situation où le responsable de la collision serait un « tiers non identifié » (délit de fuite). Même si vous n’êtes pas responsable, sans la protection collision, vous ne seriez pas couvert!


Je ne suis pas responsable de l’accident et je n’ai pas la protection collision, suis-je quand même couvert?

Oui – si vous n’avez pas la protection collision et et n’êtes pas responsable de l’accident, les dommages subis par votre véhicule sont quand même couverts3.

En cas de tiers non identifié, vous êtes couvert par la protection collision de votre assurance – si vous avez choisi cette option. Cependant, comme il est mentionné plus haut, même si vous n’êtes pas responsable, vous ne seriez pas couvert sans la protection collision.

En quoi la protection collision diffère-t-elle de la protection accident sans collision ni versement?

Que se passerait-il si votre voiture subissait des dommages non liés à une collision? C’est ici qu’entre en jeu la protection sans collision ni versement.

Il s’agit d’un autre type d’assurance. Elle couvre les dommages à votre voiture qui ne sont pas causés par une collision. La protection sans collision ni versement couvre votre véhicule contre ce qui suit :

  • Dommages d’origine environnementale – inondation, feu, vent et grêle
  • Dommages causés par la chute d’arbres ou d’objets
  • Collisions avec des animaux, par exemple un chevreuil
  • Vol et vandalisme
  • Explosions

Comme pour la protection collision, si vous louez ou financez votre véhicule, la protection sans collision ni versement est obligatoire. Toutefois, si vous en êtes propriétaire, vous avez l’option de retirer cette protection. Avant de décider si l’option sans collision ni versement sera avantageuse ou non, considérez tous les frais que vous auriez à absorber (montant global, franchise, coût de remplacement, etc.) et l’impact sur vos finances.

Étant donné qu’une voiture vieillissante a moins de valeur... l’assurance sera-t-elle moins chère?

Le seul fait que votre voiture ait déjà un certain âge ne signifie pas que la prime d’assurance sera automatiquement réduite. N’oubliez pas que le coût de l’assurance auto dépend de plusieurs facteurs, dont les suivants :

  • Type de véhicule
  • Taux de vol du modèle
  • Couverture d’assurance souscrite (par exemple, le montant de la franchise)
  • Expérience de conduite (conducteur débutant, par opposition à conducteur expérimenté avec un bon dossier de conduite)
  • Lieu de résidence

Une fois tous ces facteurs pris en compte, l’âge du véhicule ne joue que très peu sur le prix global de l’assurance auto.

Mentions juridiques

Toutes les protections sont conditionnelles à leur conformité aux dispositions générales établies dans votre police.
1 La franchise désignée dans votre police demeurerait à votre charge. Reportez-vous à votre certificat d’assurance pour obtenir plus d’information.
2 Reportez-vous à votre police pour obtenir plus d’information sur les indemnités applicables dans votre province.
3 Les dommages subis par votre véhicule seraient couverts si vous résidez dans une province où s’applique l’indemnisation directe en cas de dommages matériels (Ontario, Nouvelle-Écosse, Île-du-Prince-Édouard, Nouveau-Brunswick, Québec).