L’importance de souscrire une assurance propriétaire

Vous envisagez d’investir dans l’immobilier et de louer des logements à des locataires? Alors félicitations si vous songez à devenir propriétaire!

Être propriétaire peut être une façon rentable de tirer profit de ses propriétés, mais peut aussi exiger beaucoup de temps et comporter des défis et des risques. Pourquoi est-ce risqué? Parce qu’investir dans l’immobilier représente un investissement de taille, il faut bien se protéger financièrement en souscrivant au type d’assurance approprié.

L’assurance habitation diffère-t-elle de l’assurance propriétaire?

C’est là une excellente question, et la réponse est oui. L’assurance habitation est conçue en supposant que vous occuperez votre logement. Dans la plupart des cas, elle ne couvre que votre propriété, son contenu et votre responsabilité personnelle pour vous, votre conjoint et les personnes à votre charge, comme vos enfants. Elle peut aussi vous couvrir si vous louez une chambre ou un sous-sol à un pensionnaire dans la maison où vous vivez. Par contre, elle ne vous protégera pas s’il s’agit d’un immeuble de placement dans lequel vous ne vivez pas.

Vaut mieux donc demander à votre assureur si votre police actuelle couvre les immeubles locatifs. Si ce n’est pas le cas, vous devriez envisager l’assurance propriétaire.

Alors, qu’est-ce que l’assurance propriétaire?

Bien que les clauses d’une police peuvent varier selon les besoins individuels, l’assurance propriétaire protège essentiellement les propriétaires contre d’éventuelles pertes financières liées à leurs immeubles locatifs. Elle couvre habituellement l’immeuble, le contenu de la propriété que vous possédez, la responsabilité découlant de la propriété et la perte de revenu de location.

Un peu plus au sujet de la protection

Une police d’assurance propriétaire appropriée :

  • Couvre les dommages causés à votre propriété, y compris les murs, les planchers, les accessoires fixes, les systèmes de chauffage et de climatisation ainsi que le mobilier (en cas de logement loué), sous réserve des conditions de votre contrat. Ces conditions indiquent les risques contre lesquels vous êtes couverts (incendies, explosions, dommages causés par le vent, etc.) et précisent les limites des montants de protection.
  • Remplace vos pertes de revenus de location si vos locataires doivent quitter les lieux en raison des dommages causés par un sinistre assuré.
  • Vous protège en cas de poursuite en justice au cas où vous seriez légalement responsable de dommages corporels ou matériels causés à un tiers sur le lieu assuré.

Qu’est qui n’est pas couvert? L’assurance propriétaire s’applique essentiellement aux biens que vous possédez, comme l’immeuble lui-même, et au contenu que vous possédez sur les lieux. Elle ne couvrira pas les biens de vos locataires, comme leurs meubles, leurs appareils électroniques et autres biens personnels. Pour protéger leurs biens, ils devront souscrire leur propre assurance locataire.

Vos locataires doivent-ils souscrire leur propre assurance?

Les locataires ne sont pas tenus par la loi de souscrire une assurance locataire, mais de nombreux propriétaires l’exigent comme condition de bail. Cette assurance protégera financièrement vos locataires en couvrant leurs biens personnels, de même que leur responsabilité civile s’ils endommagent accidentellement votre propriété.

Combien coûte l’assurance propriétaire?

Le coût d’une assurance propriétaire varie selon les éléments couverts, la valeur de votre propriété et l’emplacement de celle-ci. Pour avoir une bonne idée de ce qu’il en coûtera pour assurer votre propriété, nous vous recommandons de parler à un assureur.
Essayez aussi d’assurer votre immeuble locatif auprès de la même compagnie qui assure votre résidence personnelle. Généralement, vous réalisez des économies en combinant l’assurance habitation et l’assurance propriétaire.

Conclusion? Si vous songez à devenir propriétaire (ou si vous l’êtes déjà et que vous n’êtes pas certain d’avoir la bonne protection), communiquez avec votre assureur pour découvrir le forfait d’assurance propriétaire qui répondra à vos besoins.



Sources utilisées:

  1.   http://assets.ibc.ca/Documents/Brochures/FR/Are-you-a-Landlord-brochure-FR.pdf
  2.   http://www.ibc.ca/fr/on/maison/immeubles-locatifs
  3.   https://www.economical.com/fr/blogue/blogue-economical/janvier-2019/assurance-des-habitations-louees
  4.   https://loanscanada.ca/posts/landlord-insurance-for-canadian-home-owners/
  5.   https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/061515/quick-guide-landlord-insurance.asp
  6.   https://www.houselogic.com/finances-taxes/home-insurance/renting-out-your-home-get-landlord-insurance/