Calcul de la prime d’assurance habitation

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Pour évaluer la probabilité que vous fassiez une réclamation et son coût, les compagnies d’assurance tiennent compte de nombreux facteurs. Ceux-ci peuvent varier d’une compagnie à l’autre, mais nous avons réuni des renseignements sur le coût de l’assurance habitation ainsi que sur certains des principaux aspects qui influent sur le coût de votre assurance habitation pour vous aider à comprendre comment il est calculé.

Le coût de l’assurance habitation n’est pas unique. En fait, ce que vous payez dépend de plusieurs facteurs. Beaucoup d’éléments peuvent avoir une influence sur le coût de votre assurance habitation, comme l’emplacement, le câblage et le type de chauffage de votre maison (continuez à lire pour en savoir plus sur ces éléments). Pour avoir une bonne idée du coût, le meilleur moyen est de faire une soumission en ligne et cela ne prend pas plus de trois minutes.

L’emplacement est un facteur capital. Votre adresse peut tout changer. Avec votre code postal, les compagnies d’assurance peuvent retracer les réclamations qui ont été faites dans votre secteur et utiliser ces renseignements pour déterminer la probabilité que vous fassiez une réclamation. Elles peuvent ensuite ajuster les primes en fonction du passé de votre quartier. Par exemple, si vous vivez dans un secteur où il y a beaucoup de cambriolages ou de vandalisme, votre tarif pourrait être plus élevé que si vous habitiez dans un lieu où ces délits sont rares.

La distance entre votre maison et la caserne de pompiers est également prise en compte dans le calcul de la prime. Les incendies sont une préoccupation majeure, et vivre près d’une borne-fontaine ou d’une caserne est donc avantageux. Moins la distance est grande, plus vos chances de préserver vos biens en cas d’incendie sont élevées. En milieu urbain, la proximité n’est généralement pas un problème. En revanche, dans les régions éloignées ou rurales, la distance peut être plus grande, ce qui influence le coût de l’assurance.

Plus le bâtiment prend de l’âge, plus il présente de risques et plus la prime est élevée. Le risque d’un bris ou d’une fuite dans la tuyauterie augmente avec l’usure de l’ensemble de l’infrastructure (risque accru de réclamations pour dégâts d’eau, etc.). Les primes pour les maisons plus récentes sont généralement moins élevées et elles augmentent avec l’âge des résidences. Cependant, si vous faites des améliorations ou des rénovations (comme le remplacement d’un toit), l’effet lié à l’âge du bâtiment diminue.

Vous pourriez payer plus cher si vous chauffez au mazout plutôt qu’au gaz ou à l’électricité. Le risque de fuites lié aux réservoirs de mazout augmente le potentiel de dommages à votre propriété et de risques environnementaux, ce qui peut être très coûteux à corriger. Les poêles à bois peuvent poser un plus grand risque d’incendie. Les anciens modèles de poêle à bois, surtout s’ils sont mal installés ou entretenus, sont une source courante d’incendie dans les maisons

Divers facteurs liés à votre système électrique peuvent avoir une influence sur le risque d’incendie et, donc, sur le coût de l’assurance de votre propriété. Par exemple, les disjoncteurs posent moins de risques que les fusibles, et le câblage plus ancien augmente le risque d’incendie.

Les sous-sols ne sont plus utilisés principalement pour l’entreposage et la lessive. Beaucoup d’entre eux sont aménagés et utilisés à des fins récréatives par des propriétaires qui veulent augmenter leur espace habitable. Ils contiennent souvent des meubles et de l’équipement coûteux (ce qui hausse le coût des réclamations). Par conséquent, le fait d’avoir un sous-sol aménagé pourrait entraîner une augmentation de votre prime. Même s’il est vrai qu’un sous-sol aménagé peut faire augmenter la prime, il est important que vous donniez des renseignements exacts pour avoir une protection adéquate en cas de réclamation. Si vous aménagez votre sous-sol, assurez-vous d’en informer votre compagnie d’assurance.

Le montant d’assurance varie généralement d’une personne à l’autre. En général, plus la protection que vous souscrivez est étendue, plus votre prime est élevée, mais cela pourrait vous faire économiser de l’argent à long terme. Notre assurance habitation comprend la solution un Million^MD et couvre tous les risques, la responsabilité civile, et bien plus encore. Nous offrons également une protection habitation bonifiée qui comprend des protections supplémentaires, comme la protection bonifiée pour la famille et la réclamation – clause de pardon. Vous pouvez également ajouter des protections facultatives selon vos besoins, comme la protection contre le vol d’identité ou l’assurance de la responsabilité civile complémentaire des particuliers (Umbrella).

Oui, l’assurance des copropriétaires est légèrement différente de l’assurance habitation. La police d’un syndicat de copropriétaires couvre les aires communes à l’extérieur de votre unité. Votre propre police comprendra une protection pour vos biens, les améliorations locatives, la répartition après sinistre, vos frais supplémentaires de subsistance (si vous ne pouvez pas habiter sur les lieux pendant que des réparations sont effectuées à la suite d’une réclamation) et une assurance responsabilité civile. Pour en savoir plus sur chacune de ces protections, vous pouvez lire l’article Qu’est-ce que l’assurance des copropriétaires?

L’assurance locataire est celle qui s’applique lorsque vous louez votre maison ou votre appartement auprès d’un propriétaire. Il est judicieux d’avoir une assurance suffisante pour couvrir le coût de remplacement de vos biens dans votre domicile, au cas où ils seraient endommagés ou volés¹. L’assurance locataire couvre vos biens et vos frais supplémentaires de subsistance (si vous ne pouvez pas habiter sur les lieux pendant que des réparations sont effectuées à la suite d’une réclamation) et comprend une assurance responsabilité civile. Pour en savoir plus sur chacune de ces protections, vous pouvez lire l’article Qu’est-ce que l’assurance des locataires?

Et ce n’est pas tout. Pour économiser davantage, voici d’autres façons utiles de réduire le coût de votre assurance habitation. Vous souhaitez obtenir une soumission? Obtenez une soumission d’assurance habitation rapidement et facilement.

Si vous êtes une cliente ou un client actuel et que vous avez des questions sur votre police, visitez la page Contactez-nous.