Calcul de la prime d’assurance habitation

Ce qu’il faut savoir sur le calcul de l’assurance habitation au Canada

Pour évaluer la probabilité que vous fassiez une réclamation et son coût, les compagnies d’assurance tiennent compte de nombreux facteurs. Ceux-ci peuvent varier d’une compagnie à l’autre, mais voici certains des principaux aspects qui influent sur le coût de votre assurance habitation.

Comment votre lieu de résidence influe-t-il sur votre prime d’assurance habitation?

L’emplacement est un facteur capital. Votre adresse peut tout changer. Avec votre code postal, les compagnies d’assurance peuvent retracer les réclamations qui ont été faites dans votre secteur et utiliser ces renseignements pour déterminer la probabilité que vous fassiez une réclamation. Elles peuvent ensuite ajuster les primes en fonction du passé de votre quartier. Par exemple, si vous vivez dans un secteur où il y a beaucoup de cambriolages ou de vandalisme, votre tarif pourrait être plus élevé que si vous habitiez dans un lieu où ces délits sont rares.

Votre maison est-elle située près d’une caserne de pompiers ou d’une borne-fontaine?

La distance entre votre maison et la caserne de pompiers est également prise en compte dans le calcul de la prime. Les incendies sont une préoccupation majeure, et vivre près d’une borne-fontaine ou d’une caserne est donc avantageux. Moins la distance est grande, plus vos chances de préserver vos biens en cas d’incendie sont élevées. En milieu urbain, la proximité n’est généralement pas un problème. Mais dans les régions éloignées ou rurales, la distance peut être plus grande, ce qui influence le coût de l’assurance.

L’âge de la structure influe-t-il sur les primes d’assurance habitation?

Plus le bâtiment prend de l’âge, plus il présente de risques et plus la prime est élevée. Le risque d’un bris ou d’une fuite dans la tuyauterie augmente avec l’usure de l’ensemble de l’infrastructure (risque accru de réclamations pour dégâts d’eau, etc.). Les primes pour les maisons plus récentes sont généralement moins élevées et elles augmentent avec l’âge des résidences. Cependant, si vous faites des améliorations ou des rénovations (comme le remplacement d’un toit), l’effet lié à l’âge du bâtiment diminue.

Le système de chauffage influe-t-il sur le coût de l’assurance habitation?

Vous pourriez payer plus cher si vous chauffez au mazout plutôt qu’au gaz ou à l’électricité. Le risque de fuites lié aux réservoirs de mazout augmente le potentiel de dommages à votre propriété et de risques environnementaux, ce qui peut être très coûteux à corriger. Les poêles à bois peuvent poser un plus grand risque d’incendie. Les anciens modèles de poêle à bois, surtout s’ils sont mal installés ou entretenus, sont une source courante d’incendie dans les maisons.

Quel est le type de câblage électrique de votre maison?

Divers facteurs liés à votre système électrique peuvent avoir une influence sur le risque d’incendie et, donc, sur le coût de l’assurance de votre propriété. Par exemple, les disjoncteurs posent moins de risques que les fusibles, et le câblage plus ancien augmente le risque d’incendie.

Quel est le type de sous-sol de votre maison?

Les sous-sols ne sont plus utilisés principalement pour l’entreposage et la lessive. Beaucoup d’entre eux sont aménagés et utilisés à des fins récréatives par des propriétaires qui veulent augmenter leur espace habitable. Ils contiennent souvent des meubles et de l’équipement coûteux (ce qui hausse le coût des réclamations). Par conséquent, le fait d’avoir un sous-sol aménagé pourrait entraîner une augmentation de votre prime.
Même s’il est vrai qu’un sous-sol aménagé peut faire augmenter la prime, il est important que vous donniez des renseignements exacts pour avoir une protection adéquate en cas de réclamation. Les clients ne pensent pas toujours à aviser leur compagnie d’assurance lorsqu’ils aménagent leur sous-sol.

De quel montant d’assurance et de quels types de protection avez-vous besoin?

En général, plus la protection que vous souscrivez est étendue, plus votre prime est élevée, mais cela pourrait vous faire économiser de l’argent à long terme. Notre assurance habitation comprend la solution un MillionMD et couvre tous les risques, la responsabilité civile, et bien plus encore. Nous offrons également une protection habitation bonifiée qui comprend des protections supplémentaires, comme la protection bonifiée pour la famille et la réclamation – clause de pardon. Vous pouvez également ajouter des protections facultatives selon vos besoins, comme la protection contre le vol d’identité ou l’assurance de la responsabilité civile complémentaire des particuliers (Umbrella).

Et si vous vivez en copropriété, l’assurance est-elle différente?

Oui, l’assurance des copropriétaires est légèrement différente de l’assurance habitation. La police d’un syndicat de copropriétaires couvre les aires communes à l’extérieur de votre unité. Votre police vous protège contre les dommages ou les pertes à l’intérieur de votre unité ainsi que dans l’éventualité d’une réclamation en responsabilité civile si une personne se blesse chez vous1.

Et si vous louez, est-ce que c’est différent?

L’assurance locataire est celle qui s’applique lorsque vous louez votre maison ou votre appartement auprès d’un propriétaire. Il est judicieux d’avoir une assurance suffisante pour couvrir le coût de remplacement de vos biens dans votre domicile, au cas où ils seraient endommagés ou volés2.

Y a-t-il des façons d’économiser sur l’assurance habitation?

Si vous voulez économiser sur votre assurance habitation, il y a plusieurs façons de le faire. Envisagez de munir votre domicile de ce qui suit pour profiter de nos économies pour système de sécurité résidentiel (offertes aux personnes couvertes par l’assurance habitation ou l’assurance habitation bonifiée) :

  • Système d’alarme centralisé pour les dégâts d’eau, lequel envoie une alerte en cas de fuite ou d’inondation dans votre maison
  • Alarme d’incendie ou de vol reliée à une centrale de surveillance

Et ce n’est pas tout. Pour économiser davantage, voici d’autres façons utiles de réduire le coût de votre assurance habitation.
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Si vous êtes un client actuel et que vous avez des questions sur votre police, visitez la page Contactez-nous.

Articles de référence :

1. https://www.canada.ca/fr/agence-evaluation-impact.html

2. https://www.canada.ca/fr/agence-evaluation-impact.html

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