Vous rénovez votre domicile? Voici les répercussions possibles sur votre assurance habitation.
Vous avez choisi vos couleurs de peinture, vous avez trouvé un entrepreneur, et vous pensez que vivre sans cuisine pendant trois semaines vous aidera à forger votre caractère. Que vous ayez décidé de rénover pour améliorer l’apparence de votre domicile, pour la remettre au goût du jour ou pour vous y sentir davantage comme chez vous, les rénovations peuvent influer sur votre couverture d’assurance de façon inattendue. Dans cet article, nous allons répondre à certaines questions fréquentes sur l’assurance habitation que vous pourriez vous poser lorsque vous planifiez des rénovations.
En quoi consistent des rénovations résidentielles?
Des rénovations résidentielles consistent généralement en un projet de modification, d’amélioration ou de mise à jour d’une partie (ou de plusieurs parties) de votre maison. Il peut s’agir, par exemple, de construire une annexe, de finir votre sous-sol ou de remplacer de vieilles fenêtres. Toutefois, l’éventuelle incidence sur votre assurance habitation dépend généralement de l’étendue des travaux, ainsi que des risques qui y sont associés.
Assurance nécessaire pour les rénovations – Comment fonctionne l’assurance habitation en cas de réaménagement ou de rénovation?
Il existe différents types de rénovations, des petites améliorations aux transformations majeures. Il est donc normal de ne pas avoir de réponse universelle quant à l’incidence possible de rénovations sur votre assurance habitation. Il peut cependant être utile de comprendre les répercussions de ces changements sur votre police, et il est fortement recommandé de vous adresser à votre assureur avant de commencer vos rénovations résidentielles afin de connaître l’incidence potentielle des travaux prévus sur votre couverture.
L’assurance habitation couvre-t-elle les rénovations?
L’assurance habitation couvre habituellement la structure de votre domicile, vos effets personnels et votre responsabilité civile. Elle n’offre cependant pas nécessairement la couverture dont vous avez besoin lors de rénovations résidentielles. C’est pourquoi, que vous fassiez les travaux vous-même ou que vous engagiez un entrepreneur expérimenté, il est préférable de communiquer avec votre compagnie d’assurance avant même le premier coup de marteau.
Votre compagnie d’assurance pourra vous aider à :
- obtenir une couverture adéquate qui tient compte des modifications apportées à votre domicile;
- déterminer si vous avez besoin d’une couverture d’assurance habitation supplémentaire pendant les travaux de rénovation;
- passer en revue votre police pour confirmer ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
Découvrez comment rehausser votre couverture d’assurance habitation avec TD Assurance. Un conseiller de TD Assurance peut vous aider à choisir la couverture adaptée à vos besoins pendant vos rénovations résidentielles.
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Qu’est-ce qui est couvert par l’assurance rénovation? Ai-je besoin d’une assurance supplémentaire ou temporaire pour les rénovations résidentielles?
Bien qu’il n’y ait aucune couverture particulière nommée « Assurance rénovation », il est possible que vous ayez besoin d’une couverture supplémentaire que votre police d’assurance habitation n’offre pas lors de travaux de rénovation. Par exemple, cette couverture supplémentaire pourrait être ajoutée en guise de complément à votre police actuelle.
La couverture adaptée à votre projet dépend généralement de vos besoins et de l’ampleur des travaux effectués. En outre, sachez que les projets que vous réalisez vous-même pourraient avoir autant de répercussions sur votre assurance que les travaux effectués par des entrepreneurs.
Réfléchissez aux points suivants avant de vous lancer dans votre prochain projet de rénovation :
- Votre domicile sera-t-il inoccupé pendant une période prolongée lors des travaux?
- Les travaux de rénovation comprennent-ils des matériaux de construction ou du matériel comme du bois, de la peinture et des outils qui n’ont pas été pris en compte lorsque vous avez initialement souscrit votre police d’assurance habitation?
- Votre police d’assurance habitation actuelle comprend-elle des limites ou des exclusions pour les événements comme le vol, les dommages causés par l’eau ou les actes de vandalisme lors de rénovations, y compris lors de travaux que vous effectuez vous-même?
Votre assureur peut vous aider à définir la couverture d’assurance la mieux adaptée à vos besoins pendant les travaux de rénovation.
Dois-je informer le fournisseur de mon assurance habitation des rénovations prévues?
Oui, vous devriez toujours aviser votre compagnie d’assurance des rénovations que vous voulez effectuer. Même de petites rénovations peuvent avoir une incidence sur le coût de reconstruction de votre résidence ou présenter de nouveaux risques. En discutant avec votre assureur avant de commencer vos travaux de rénovation, vous évitez des lacunes dans votre couverture qui pourraient être causées par votre projet de rénovation.
Les rénovations effectuées dans mon domicile influent-elles sur le montant de ma prime d’assurance?
En règle générale, le coût de votre assurance habitation sera modifié à la suite de travaux de rénovation. Toutefois, même si vous vous attendez à ce que les rénovations fassent augmenter votre prime d’assurance, certains types de rénovations pourraient faire diminuer le coût de votre assurance. Voici des exemples de rénovations pouvant avoir une incidence sur votre prime :
- Caméras de sécurité et systèmes d’alarme : Rehausser la sécurité de votre domicile en installant un système de sécurité résidentielle ou des alarmes d’incendie ou antivol connectées pourrait contribuer à faire baisser le coût de votre assurance.
- Finition de sous-sol ou ajout d’un appartement au sous-sol : Étant donné que ce type de rénovation augmente généralement la valeur de votre domicile, le coût de sa réparation ou de sa reconstruction augmentera également. Cette augmentation de coût signifie que vos coûts d’assurance habitation augmenteront également.
- Agrandissement : Accroître la superficie de votre domicile augmente aussi les frais nécessaires à sa réparation ou à sa reconstruction. Vous verrez alors augmenter le coût de votre assurance habitation en conséquence.
Que se passe-t-il si vous faites affaire avec TD Assurance et avez souscrit la protection habitation bonifiée? Songez à utiliser des matériaux écologiques ou résilients pour les réparations ou la reconstruction à effectuer en raison d’un sinistre couvert. Votre protection habitation bonifiée comprend une couverture reconstruction éco-efficace, qui pourrait être utile pour couvrir des coûts supplémentaires associés à ces matériaux écologiques.
Quels sont les autres éléments dont les propriétaires devraient tenir compte lorsqu’ils prévoient de rénover leur domicile?
Vous devez vérifier que vous avez la couverture d’assurance habitation qui vous convient. Il est aussi possible que le processus de planification des rénovations suscite certaines préoccupations.
Personne à joindre pour des rénovations résidentielles : entrepreneurs, architectes et bien plus
Les personnes ou entreprises auxquelles vous devrez avoir recours pour vos rénovations dépendent de l’étendue des travaux prévus et de leur type. Par exemple, d’importants travaux de rénovation ou de réaménagement qui nécessitent des travaux structuraux exigeront probablement l’intervention de plusieurs professionnels, notamment des entrepreneurs détenant un permis, des architectes et des ingénieurs en bâtiment. Par contre, pour des rénovations plus simples, comme le remplacement de fenêtres ou la modernisation de vos installations fixes, vous pourriez avoir seulement besoin d’un ouvrier spécialisé.
Lorsque vous cherchez une personne à embaucher pour votre projet de rénovation, demandez à vos amis et voisins s’ils peuvent vous recommander quelqu’un, lisez des avis en ligne et pensez à vous adresser aux précédents clients de la personne que vous songez à embaucher. Vous devez également vérifier que la personne ou l’entreprise que vous embauchez est titulaire d’un permis et d’une assurance. Veillez à obtenir par écrit l’étendue des travaux, l’échéancier et le calendrier de paiement.
Est-ce que j’ai les permis nécessaires?
Avant le début des rénovations, vous devez aussi vous assurer d’avoir les permis nécessaires pour le projet, et ce, même si vous confiez les travaux à quelqu’un d’autre. Les entrepreneurs peuvent généralement se charger d’obtenir les permis appropriés pour vous, mais si vous choisissez de déléguer cette tâche, assurez-vous d’inscrire cette clause dans le contrat de sorte que la responsabilité soit clairement établie. N’oubliez pas de conserver les documents et les reçus fournis tout au long des rénovations pour pouvoir retrouver les dates et frais importants liés au projet.
Où loger pendant les rénovations
Il n’est pas toujours nécessaire de quitter votre domicile pendant des rénovations. En fait, cela dépend souvent de l’étendue des travaux et de leur incidence sur les installations essentielles, comme la plomberie, l’électricité ou votre cuisine. Sans oublier des facteurs comme votre tolérance personnelle au bruit et à la poussière. Vous pourriez avoir besoin d’aller prendre une douche tous les matins dans la salle de sport que vous fréquentez!
Si vous décidez de loger ailleurs pendant les rénovations (ou une partie de celles-ci), vous pourriez rester avec des membres de votre famille ou des amis, ou réserver une location de courte durée ou une chambre d’hôtel dans un hôtel adapté aux séjours de longue durée. Il est donc essentiel de planifier afin de ne pas avoir à trouver un logement temporaire une fois le projet entamé. Il est également important d’informer votre compagnie d’assurance de vos projets. Elle peut s’assurer que vous conserverez la couverture dont vous avez besoin pendant que vous logez ailleurs.
Vous faites partie des clients de TD Assurance? Communiquez avec nous avant d’entamer des travaux de rénovation.
Les rénovations peuvent parfois être synonymes de difficultés. C’est pourquoi nous souhaitons vous aider à comprendre en quoi les modifications apportées à votre domicile peuvent se répercuter sur votre assurance. Vérifiez votre police sur MonAssurance avant de vous lancer dans votre prochain projet et communiquez avec nous pour toute question sur votre assurance habitation et les rénovations.
Vous préférez clavarder? Aucun problème! Nous proposons un service de clavardage en direct sur notre site Web, où des conseillers de TD Assurance sont prêts à vous aider.
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Le contenu de cette page n’est fourni qu’à titre indicatif et ne constitue pas des conseils juridiques. Les couvertures décrites aux présentes peuvent être assujetties à d’autres critères d’admissibilité, à des restrictions et à des exclusions. Advenant la présentation d’une réclamation, l’indemnisation potentielle dépend aussi de l’admissibilité de la réclamation et du type de couverture souscrite.
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