Vous rénovez votre domicile? Renseignez-vous sur ce que cela implique du point de vue de l’assurance.
Les travaux de rénovation peuvent être un excellent moyen d’améliorer l’attrait de votre domicile, de le remettre au goût du jour ou de faire en sorte de vous y sentir davantage comme chez vous. C’est également un moment où il est important de revoir votre couverture d’assurance pour vous assurer que votre habitation et vos biens sont protégés contre les pertes et les dommages, à la fois pendant et après les rénovations. Que vous apportiez de petites retouches ou que vous rénoviez votre domicile de fond en comble, lorsque vous préparez un projet de rénovation, il y a plus à prendre en compte que les couleurs de peinture et les finitions. Si vous envisagez d’entamer des travaux, vous êtes au bon endroit. Dans cet article, nous répondons à certaines des questions fréquentes sur l’assurance habitation et les rénovations.
L’assurance habitation couvre-t-elle les rénovations?
L’assurance habitation couvre habituellement la structure de votre domicile, vos effets personnels et votre responsabilité civile. Elle n’offre cependant pas nécessairement la couverture dont vous avez besoin lors de rénovations domiciliaires. C’est pourquoi, que vous fassiez les travaux vous-même ou que vous engagiez un entrepreneur expérimenté, il est préférable de communiquer avec votre compagnie d’assurance avant même le premier coup de marteau. Votre assureur pourra ainsi vous aider à :
- obtenir une couverture adéquate qui tient compte des modifications apportées à votre domicile;
- déterminer si vous avez besoin d’une couverture d’assurance habitation supplémentaire pendant les rénovations; et
- passer en revue votre police pour confirmer ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
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Les rénovations effectuées dans mon logement influent-elles sur mon assurance?
En règle générale, le prix de votre assurance habitation évoluera à la suite de travaux de rénovation. La plupart des gens s’attendent à ce que les rénovations donnent lieu à une augmentation du coût de leur assurance, mais nombre d’entre eux ne se rendent pas compte que certains travaux pourraient réduire leur prime d’assurance.
Travaux de rénovation qui peuvent faire baisser votre prime d’assurance habitation
- Nouvelle toiture : Refaire la toiture de votre logement pourrait diminuer le coût de votre assurance, puisque cela réduit le risque de fuites et donc de réclamations d’assurance habitation.
- Travaux électriques : Remettre votre installation électrique aux normes pour qu’elle soit conforme au code du bâtiment pourrait faire baisser votre prime d’assurance habitation.
- Travaux de plomberie : Rénover la plomberie de votre logement conformément au code du bâtiment en vigueur en utilisant de nouveaux matériaux pourrait vous permettre de diminuer vos frais d’assurance. En outre, installer un clapet antiretour peut réduire le risque de refoulement d’égouts dans votre sous-sol, vous aidant ainsi à garder un dossier de réclamations vierge.
- Caméras de sécurité et systèmes d’alarme : Rehausser la sécurité de votre domicile en installant des caméras de sécurité et des alarmes d’incendie ou antivol connectées peut contribuer à faire baisser le coût de votre assurance.
Travaux de rénovation qui peuvent faire augmenter votre prime d’assurance habitation :
- Appartement au sous-sol : Étant donné que ce type de rénovation augmente généralement la valeur de votre logement, le coût de sa réparation ou de son remplacement en cas de sinistre couvert augmente également. C’est ce coût supplémentaire qui fera monter la somme que vous payez pour votre assurance habitation.
- Agrandissement : Accroître la superficie de votre domicile augmente les frais nécessaires à sa réparation ou à son remplacement à la suite d’un sinistre couvert. Vous verrez alors augmenter le coût de votre assurance habitation en conséquence.
Ai-je besoin d’une couverture supplémentaire lors de travaux de rénovation?
La nécessité de souscrire une couverture supplémentaire lorsque vous rénovez votre domicile dépend généralement des travaux que vous prévoyez. Il est important d’aviser votre compagnie d’assurance de la rénovation avant qu’elle ne commence afin de garantir que vous disposez d’une couverture appropriée qui tiendra compte des formidables modifications que vous voulez apporter. Sachez que les projets que vous réalisez vous-même peuvent avoir autant de répercussions sur votre assurance que les travaux effectués par des entrepreneurs.
Un conseiller de TD Assurance peut vous aider à choisir la couverture adaptée à vos besoins pendant la rénovation de votre domicile. Vous faites partie de la clientèle de TD Assurance? Ouvrez une session sur MonAssurance ou dans l’application mobile TD Assurance pour passer en revue votre police.
Qu’est-ce qui est couvert par l’assurance rénovation?
Bien qu’il n’y ait aucune couverture particulière nommée « Assurance rénovation », il est possible que vous ayez besoin d’une protection supplémentaire que votre police d’assurance habitation n’offre pas lors de travaux de rénovation. Vous pourriez obtenir cette protection en souscrivant une police précise qui assure les propriétés en cours de rénovation. La couverture adaptée à votre projet dépend généralement de vos besoins et de l’ampleur des travaux.
Réfléchissez aux points suivants avant de vous lancer dans votre prochain projet de rénovation :
- Votre domicile sera-t-il inoccupé pendant une période prolongée lors des travaux?
- La rénovation comprend-elle des matériaux de construction ou du matériel comme du bois, de la peinture et des outils qui n’ont pas été pris en compte lorsque vous avez initialement souscrit votre police d’assurance habitation?
- Votre police d’assurance habitation actuelle comprend-elle des limites ou des exclusions pour les événements comme le vol, les dommages causés par l’eau ou les actes de vandalisme lors de rénovations, y compris lors de travaux que vous effectuez vous-même?
Votre assureur peut vous aider à définir la couverture d’assurance la mieux adaptée à vos besoins.
Quels sont les autres éléments dont je dois tenir compte lorsque je planifie des rénovations domiciliaires?
Avant d’entamer un projet de rénovation, vous devez veiller à disposer des permis nécessaires, et ce, même si vous confiez les travaux à quelqu’un d’autre. Les entrepreneurs peuvent généralement se charger d’obtenir les permis appropriés pour vous, mais si vous choisissez de déléguer cette tâche, assurez-vous d’inscrire cette clause dans le contrat de sorte que la responsabilité soit clairement établie. N’oubliez pas de conserver les documents et les reçus fournis tout au long des rénovations pour pouvoir retrouver les dates et frais importants liés au projet.
Comment m’assurer que je dispose de la couverture d’assurance habitation appropriée après des rénovations?
Il est important de prendre contact avec votre compagnie d’assurance pour vérifier que le montant de votre couverture est adapté à votre domicile fraîchement rénové. Votre assureur pourra vous aider à déterminer si votre police reflète la nouvelle valeur de votre habitation et de son contenu. Si les travaux de rénovation font augmenter la valeur de remplacement de votre domicile, celui-ci pourrait se retrouver sous-assuré si vous ne mettez pas à jour votre couverture.
La valeur de remplacement correspond au coût estimatif de réhabilitation de votre habitation sans déduction pour la dépréciation. Votre domicile pourrait être sous-assuré si votre police d’assurance ne couvre pas les coûts nécessaires pour le réparer ou le reconstruire totalement en utilisant des matériaux neufs de qualité équivalente à la suite d’un sinistre couvert. Sans la couverture appropriée, vous pourriez avoir à payer la différence entre le montant de la police et le coût réel de la réparation ou de la reconstruction de votre domicile s’il est endommagé par un incendie, des vents violents ou tout autre événement couvert.
Vous faites partie de la clientèle de TD Assurance? Communiquez avec nous avant d’entamer des travaux de rénovation.
Les rénovations peuvent parfois être synonymes de difficultés. C’est pourquoi nous souhaitons vous aider à comprendre en quoi les modifications apportées à votre domicile peuvent se répercuter sur votre assurance. Vérifiez votre police sur MonAssurance avant de vous lancer dans votre prochain projet ou communiquez avec nous pour toute question sur l’assurance habitation et les rénovations.
Vous préférez clavarder? Pas de problème. Nous proposons un service de clavardage en direct sur notre site Web, où des conseillers de TD Assurance sont prêts à vous aider.
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Le contenu de cette page n’est fourni qu’à titre indicatif et ne constitue pas des conseils juridiques. Les couvertures décrites aux présentes peuvent être assujetties à d’autres critères d’admissibilité, à des limites et à des exclusions supplémentaires. Advenant la présentation d’une réclamation, l’indemnisation potentielle dépend aussi de l’admissibilité de la réclamation et du type de couverture souscrite.
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