Assurance des copropriétaires: Que faut-il savoir?

Vous souscrivez l’assurance des copropriétaires pour protéger vos biens personnels et les améliorations apportées à votre logement, en plus de vous protéger au cas où vous endommageriez les autres logements ou si quelqu’un se blessait chez vous. Bien qu’il ne soit pas obligatoire d’assurer votre condo, il est fortement recommandé de l’envisager afin de vous protéger, vous et vos biens. Si vous souhaitez protéger votre bien, vous pouvez obtenir une soumission d’assurance des copropriétaires ici.

Ai-je besoin d’une assurance des copropriétaires?

Une question qui revient souvent sur l’assurance des copropriétaires consiste à savoir pourquoi il est nécessaire de souscrire une police d’assurance distincte alors que l’immeuble en copropriété dans son ensemble est déjà assuré. Voici l’explication : la police d’assurance d’un immeuble (couramment appelée police partagée) ne couvre habituellement que les aires communes, comme l’entrée, les ascenseurs et la salle d’entraînement, mais ne couvre pas les biens personnels d’un propriétaire. Ainsi, même s’il est possible que les aires et les éléments situés autour et à l’extérieur de votre logement bénéficient de la couverture de la police partagée, les biens personnels situés à l’intérieur de votre logement, ainsi que les améliorations que vous y avez apportées ne sont pas couverts par la police partagée. De plus, la police partagée ne fournit pas d’assurance responsabilité civile et ne vous protège donc pas contre les réclamations qui pourraient être faites contre vous personnellement.

Outre les raisons habituelles pour souscrire une assurance (c’est-à-dire protéger votre sécurité financière), vous pourriez être amené à effectuer des réparations majeures en tant que copropriétaire. En effet, les déclarations de copropriété contiennent souvent des règles qui stipulent que si le sinistre s’est déclaré dans votre logement (par exemple, si un tuyau éclate chez vous et que l’eau se propage aux autres logements), vous pourriez être responsable de payer entièrement la franchise prévue par la police partagée (ce qui pourrait s’élever à des dizaines de milliers de dollars) et peut-être même une partie du coût des réparations. Votre propre police d’assurance peut aider à couvrir de telles dépenses. Il peut s’avérer compliqué de déterminer quel type d’assurance des copropriétaires vous convient, mais TD Assurance peut vous aider à trouver une solution d’assurance qui peut s’adapter à vos besoins particuliers.

Que couvre l’assurance des copropriétaires?

Une police d’assurance des copropriétaires fournit une protection contre un certain nombre de choses. Parmi lesquelles :
  • L’assurance tous risques couvre le contenu de votre logement ainsi que les améliorations que vous y apportez en cas de sinistres dus à une vaste gamme de causes (ou risques), à moins d’exclusions spéciales comme des dommages causés intentionnellement.
  • L’assurance responsabilité personnelle vous protège si vous causez de manière non intentionnelle des blessures à une personne ou endommagez leur bien et que vous devez payer des dommages (par exemple : quelqu’un glisse et fait une chute chez vous, se casse une jambe et ne peut plus travailler pendant une certaine période).
  • L’assurance des biens meubles couvre vos biens (y compris quand vous êtes en voyage) pour les sinistres dus aux causes (ou risques) les plus courantes, jusqu’à un certain montant.
  • Avec l’avantage valeur à neuf , le contenu de votre condo est assuré pour le montant correspondant au coût de son remplacement, sans dépréciation.
  • La protection pour les frais supplémentaires de subsistance vous aidera à payer les dépenses raisonnables et nécessaires (comme les coûts d’hôtel et de nourriture) dans le cas où vous seriez obligé de quitter votre logement pendant une certaine période en raison d’un sinistre (ou risque) couvert.
  • La protection des améliorations couvre les améliorations que vous avez effectuées dans votre condo (y compris les améliorations effectuées par un propriétaire précédent), par rapport à la construction originale, dans la limite de la valeur de remplacement. Par exemple, le plancher de votre logement était à l’origine couvert d’un tapis de qualité moyenne d’une valeur de 5 000 $, que vous remplacez par un tapis de grande qualité d’une valeur de 10 000 $. Avec la protection des améliorations, vous avec la certitude de recevoir la valeur totale de votre nouveau tapis en cas de sinistre.
  • La répartition après sinistre vous couvre lorsque vous partagez la responsabilité de parties communes avec d’autres personnes. Votre assureur paiera, dans la limite d’un montant précisé, votre partie des coûts entraînés par un sinistre dans les parties communes causé par un risque couvert.
Vous devez également savoir ce que la police partagée du syndicat des copropriétaires couvre. Si vous êtes propriétaire d’un condo, en général, votre logement individuel vous appartient entièrement, et vous partagez la propriété du reste de l’immeuble. D’un point de vue d’assurance, cela signifie que vous partagez la responsabilité des parties communes de l’immeuble. Normalement, le coût d’assurance de l’immeuble fait partie des frais de copropriété. La police partagée du syndicat des copropriétaires, de même que les déclarations du syndicat, devraient énoncer clairement quelles parties de l’immeuble sont couvertes par l’assurance du syndicat et quelles parties ne le sont pas.

Le coût moyen de l’assurance des copropriétaires est-il plus élevé si je vis dans une ville comme Toronto ou Vancouver?

À l’instar de l’assurance habitation, l’un des facteurs déterminants de votre prime d’assurance est l’endroit où vous habitez. Ainsi, même si nous ne pouvons pas affirmer avec certitude que l’assurance de votre condo coûtera plus cher dans une grande ville, il s’agit de l’un des nombreux facteurs qui sont pris en compte dans le calcul de votre prime. Parmi les autres facteurs qui déterminent le montant de votre prime figurent :
  • L’âge de l’immeuble en copropriété
  • La valeur de vos biens personnels
  • Les améliorations locatives – Quel budget avez-vous consacré à l’amélioration de votre logement? Si vous n’êtes pas le premier propriétaire, quel budget le ou les propriétaires précédents ont-ils consacré à l’amélioration du logement?
  • Les réclamations antérieures

Importance de la répartition après sinistre

La répartition après sinistre est un élément important d’une assurance des copropriétaires, car vous partagez la responsabilité de l’immeuble en copropriété à parts égales avec les autres copropriétaires. Ainsi, si votre immeuble fait l’objet d’une évaluation spéciale, tous les copropriétaires doivent partager le coût de l’évaluation.

Mon casier de rangement est-il couvert par mon assurance des copropriétaires?

Si certains de vos biens sont entreposés dans un casier de l’immeuble, assurez-vous de nous en informer. Si votre casier se trouve dans un espace séparé, vous devez nous le mentionner afin que le casier et son contenu soient protégés adéquatement.

Comment assurer mon condo?

Commencez par effectuer une soumission en ligne. Dans la plupart des cas, nous serons en mesure de vous fournir instantanément une soumission d’assurance des copropriétaires. Pour effectuer votre achat, vous pouvez nous appeler et parler à un conseiller TD Assurance qui passera en revue votre soumission avec vous et cherchera d’autres façons de réaliser des économies sur votre prime. 



En savoir plus sur l'assurance des copropriétaires

Partager cet article