Cinq mythes sur l’assurance vie : Ce que vous devez savoir pour protéger les besoins financiers de votre famille
Gilets de sauvetage, pneus à neige, détecteurs de fumée : nous dépensons pour acheter des articles qui nous protègent contre les mésaventures, mais nous en voyons rarement les bienfaits – et c’est probablement aussi bien. Ces dispositifs de protection existent parce qu’à la base, nous comprenons que notre vie peut basculer soudainement, sans avertissement. Nous espérons toujours que tout ira bien, mais il peut être judicieux de planifier au cas où ça irait mal. Pour bien des gens, cela comprend l’achat d’une assurance vie.
« Une assurance vie peut aider à protéger vos êtres chers contre les répercussions financières de votre décès. C’est-à-dire qu’elle peut procurer une sécurité financière en permettant, entre autres, de rembourser les dettes et de couvrir les frais de subsistance et médicaux ou les frais funéraires du titulaire de la police », explique Chinyere Ezemenari, directrice principale à TD Assurance. L’assurance vie temporaire peut être plus simple et plus abordable que d’autres types d’assurance vie. Elle est offerte pour diverses durées précises, notamment 10, 20 ou 100 ans, et prévoit le versement d’une indemnité aux bénéficiaires au décès de l’assuré.
Nous sommes nombreux à comprendre que la vie est imprévisible. Alors pourquoi certains Canadiens continuent de choisir de ne pas se protéger? Nous avons discuté avec Mme Ezemenari de certaines idées fausses sur l’assurance vie que les gens entretiennent et de l’importance de rétablir les faits pour les aider à y voir clair. Voici ce qu’elle nous a dit.
Myth #1: I don't need life insurance because I don't have kids
Bien que les gens souscrivent souvent une assurance vie après la naissance de leur premier enfant, Mme Ezemenari précise qu’il n’est pas nécessaire d’avoir des enfants pour que l’assurance vie en vaille la peine. D’autres obligations financières, y compris les prêts étudiants ou hypothécaires cosignés, par exemple, constituent une raison suffisante. Si vous décédez en laissant des dettes, demandez-vous qui devra les rembourser : votre conjoint ou partenaire, voire vos parents âgés?
L’assurance vie peut aussi être utile si vous voulez laisser un héritage, fait valoir Mme Ezemenari. Par exemple, en désignant un organisme de bienfaisance bénéficiaire de votre police, vous pouvez continuer de contribuer à changer les choses après votre décès.
Naturellement, si vous avez des enfants, l’assurance vie est un moyen facile d’aider à protéger leur bien-être financier quand vous ne serez plus là pour prendre soin d’eux.
Mythe 2 : L’assurance vie coûte cher. Je ne suis pas certain de pouvoir me la permettre.
Mme Ezemenari explique que le coût est l’une des idées fausses les plus courantes au sujet de l’assurance vie. Les primes d’assurance vie peuvent varier selon votre âge et le régime choisi, mais pour la plupart des gens, les frais mensuels sont abordables. De plus, les primes demeurent inchangées tout le long de la durée de la police – souvent 10 ou 20 ans. « Naturellement, plus vous êtes jeune, plus votre prime est basse », ajoute-t-elle.
Enfin, Mme Ezemenari recommande de réfléchir au coût de la prime mensuelle par rapport à ce qu’il en coûtera de laisser éventuellement votre famille sans soutien financier, si vous décédiez subitement.
Mythe 3 : Je suis déjà couvert par mon employeur et je n’ai donc pas besoin d’une assurance vie.
Mme Ezemenari dit qu’il existe plusieurs différences importantes entre les régimes d’assurance vie d’employeur et l’assurance vie temporaire personnelle. Pour commencer, l’assurance fournie par votre employeur est généralement liée directement à votre rémunération globale. C’est-à-dire que l’indemnité versée à votre décès peut être égale à seulement une ou deux fois votre salaire. Selon elle, cette indemnité peut suffire pour couvrir les dépenses de base pendant un certain temps, mais pour beaucoup, il est improbable que ce soit assez pour plus longtemps. Elle précise aussi que les régimes d’employeur ne sont généralement pas transférables, ce qui signifie que si vous changez d’emploi, vous n’aurez peut-être pas l’option de transférer votre assurance. « L’assurance vie personnelle vous protège tout le temps, car où que vous alliez, elle vous suit », dit-elle.
Mythe 4 : L’assurance vie semble compliquée et je ne veux pas passer un examen médical.
Même si l’achat d’une assurance vie peut évoquer une montagne de documents à remplir, un examen médical invasif et des rencontres avec des avocats, Mme Ezemenari explique qu’en fait, le processus peut être simple : « Un examen médical n’est pas toujours requis. En fait, les demandes admissibles d’assurance vie temporaire de TD Assurance peuvent être approuvées instantanément, sans examen médical, selon l’âge et le montant de la couverture1. »
Pour certaines personnes, particulièrement celles dont la santé se détériore, il peut être difficile de souscrire une assurance vie. L’assurance vie à acceptation garantie TD n’exige ni questionnaire ni examen médical et peut contribuer à soutenir financièrement votre famille. L’indemnité peut être utilisée pour payer les dernières dépenses, comme les frais funéraires, après votre décès. Si vous êtes résident canadien et avez entre 50 et 75 ans, votre demande est approuvée instantanément pour une couverture allant de 5 000 $ à 25 000 $ – peu importe votre état de santé actuel ou vos antécédents médicaux.
Mythe 5 : Comme je ne profiterai jamais de mon assurance vie, n’est-ce pas de l’argent gaspillé?
Comme les ceintures de sécurité et les trousses de premiers soins, l’assurance vie peut être un filet de sécurité important pour les familles qui comprennent que la vie est imprévisible. Mme Ezemenari fait remarquer que, même si vous n’en profiterez jamais vous-même, elle contribuera à répondre aux besoins financiers de votre famille advenant votre décès. La tranquillité d’esprit qu’elle vous procure à vous et à votre famille peut justifier l’achat d’une police d’assurance vie. Si vous avez des questions sur l’assurance vie temporaire ou l’assurance vie à acceptation garantie TD offerte par TD Assurance ou aimeriez obtenir une soumission, visitez nos pages Assurance vie temporaire TD ou Assurance vie à acceptation garantie TD.
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Le contenu de cette page n’est fourni qu’à titre indicatif et ne constitue pas des conseils juridiques ou financiers ni des conseils en assurance. Parlez à un conseiller en assurance vie professionnel autorisé de votre situation. Les renseignements contenus dans le présent document peuvent changer sans préavis.
L’assurance vie temporaire TD et l’assurance vie à acceptation garantie TD sont des régimes d’assurance vie individuels offerts par TD, Compagnie d’assurance-vie. Consultez votre police d’assurance pour obtenir des renseignements sur votre couverture, y compris sur les restrictions et les exclusions.
1 Les demandes des personnes admissibles de 50 ans et moins pourraient être approuvées instantanément pour une couverture allant jusqu’à 1 000 000 $, selon les réponses fournies à certaines questions sur l’état de santé et le style de vie.