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L’assurance pour entreprises est-elle requise pour un prêt pour entreprise?
L’assurance pour entreprises joue un rôle clé dans l’obtention de crédit d’entreprise pour exploiter et faire croître votre entreprise.
Table des matières
Pourquoi l’assurance pour entreprises est importante lors d’une demande de crédit d’entreprise
Avant d’entrer dans le vif du sujet, il est important de comprendre comment les Services bancaires aux entreprises et l’assurance pour entreprises peuvent s’allier pour vous aider à atteindre vos objectifs, aujourd’hui et à mesure que vous évoluez.
Que vous en soyez à vos débuts ou que vous planifiiez votre prochaine phase de croissance, l’accès au crédit est souvent essentiel à la gestion d’une entreprise. Les solutions des Services bancaires pour entreprises peuvent vous aider à financer vos opérations courantes et à investir pour la suite des choses. En même temps, avoir la bonne assurance pour entreprise, comme une couverture pour incendie ou inondation, peut jouer un rôle important dans l’obtention de certains types de financement.
Examinons de plus près le rôle de l’assurance pour entreprises en tant que catalyseur pour l’accès au capital :
Quand un prêteur vous accorde du financement, il fait un investissement à long terme dans votre entreprise. Une preuve d’assurance pour entreprises aide à montrer que votre entreprise est prête à gérer les risques et à protéger les actifs liés au financement.
L’assurance permet également de réduire le risque de perturbations financières. Si un événement imprévu venait à endommager les biens de votre entreprise ou à interrompre ses activités, avoir la bonne couverture peut favoriser le rétablissement et vous aider à continuer à respecter vos obligations financières. Pour les prêteurs, cette protection additionnelle leur donne l’assurance que l’entreprise et le financement sont en bonne position pour faire face à des défis imprévus.
Exemple concret
Les Services bancaires aux entreprises TD offrent des programmes de financement comme une marge de crédit pour le financement des petites entreprises du Canada (marge de crédit FPEC) et un prêt pour le financement des petites entreprises du Canada (PFPEC)1. Ces deux programmes de prêts sont réalisés en partenariat avec le gouvernement du Canada, et le but est d’aider les propriétaires d’entreprise à faire croître leurs affaires. Comme pour de nombreux autres programmes, les propriétaires d’entreprise doivent fournir une preuve d’assurance de biens commerciaux pour obtenir du financement. Cette exigence vise à assurer la protection des actifs physiques financés.
L’assurance de biens commerciaux couvre habituellement les bâtiments, l’équipement, les stocks et d’autres biens d’entreprise détenus et contribue à une protection contre les risques comme les incendies, les inondations et d’autres sinistres assurés.
D’autres couvertures d’assurance sont couramment recommandées pour offrir une protection d’entreprise plus vaste, comme l’assurance responsabilité civile d’entreprise et l’assurance interruption des activités. L’assurance responsabilité civile d’entreprise aide à se protéger contre des réclamations pour dommages corporels ou matériels de tiers. L’assurance interruption des activités peut aider à atténuer les pertes de revenu en cas d’interruption temporaire des activités attribuable à un événement assuré. Ces couvertures peuvent jouer un rôle important pour soutenir la continuité des opérations et la stabilité financière.
Voici un bref scénario qui pourrait se produire.
Imaginons que votre entreprise a obtenu l’approbation pour un prêt pour le financement des petites entreprises du Canada (PFPEC) pour acheter de l’équipement et rénover les locaux. Peu après la réception des fonds, un incendie imprévu endommage votre propriété, vous obligeant à suspendre temporairement vos activités. Grâce à l’assurance de biens commerciaux, le coût de réparation ou de remplacement des biens endommagés pourrait être couvert. En même temps, cette assurance aide à protéger le prêteur en garantissant que les actifs utilisés pour appuyer le prêt conservent leur valeur, ce qui réduit le risque de perte financière si l’entreprise n’est pas en mesure de mener ses activités comme prévu.
Si l’assurance interruption des activités est également en place, la perte de revenu et les dépenses courantes pendant l’interruption pourraient être couvertes. Ce soutien pourrait vous aider à continuer à rembourser votre prêt et à protéger davantage votre entreprise et le prêteur pendant la période de rétablissement.
Conclusion/TL;DR
Disposer de l’assurance appropriée aide les propriétaires d’entreprise à renforcer leur capacité à obtenir un prêt, à protéger ce qu’ils ont bâti et à aller de l’avant en toute confiance pour acquérir du financement.
Que vous souhaitiez démarrer une entreprise ou planifier la prochaine étape de sa croissance, les Services bancaires aux PME TD proposent une gamme d’options de financement pour vous aider à aller de l’avant. En complément, TD Assurance pour entreprises propose des solutions d’assurance qui peuvent aider à protéger votre entreprise et son revenu. Vous pouvez aussi parler à un conseiller autorisé de TD Assurance (1-855-724-2883) pour comprendre les meilleures options pour votre entreprise.
Foire aux questions (FAQ)
L’assurance pour entreprises peut protéger la valeur de vos biens, de votre équipement et de vos activités, tout en aidant à couvrir les coûts liés aux dommages matériels ou aux réclamations relatives à la responsabilité civile. Avoir la bonne couverture peut vous permettre de vous concentrer sur la gestion et la croissance de votre entreprise.
Le gouvernement du Canada a collaboré avec des banques de confiance pour offrir diverses options de prêt, comme la marge de crédit pour le financement des petites entreprises du Canada (marge de crédit FPEC) et le prêt pour le financement des petites entreprises du Canada1 (PFPEC)
Il n’y a pas de limite de temps établie pour souscrire une assurance pour entreprises. Il existe toutefois certaines circonstances où les propriétaires d’entreprise pourraient avoir besoin d’une assurance pour leur entreprise, par exemple au moment de demander certains prêts pour entreprise.
En règle générale, vous pouvez obtenir la protection qui convient le mieux à votre entreprise en tout temps auprès de l’assureur de votre choix. Il existe différents types d’assurance pour entreprises conçues pour protéger votre entreprise contre les risques inhérents à vos activités quotidiennes, comme des réclamations relatives à la responsabilité civile d’un tiers, ou d’autres événements couverts tels que les accidents ou les incendies.
Pour des options de couverture souple, parlez à un conseiller autorisé de TD Assurance.
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(1) Sous réserve du respect des politiques et critères d’emprunt de TD Canada Trust et d’une confirmation d’antécédents acceptables en matière de crédit personnel. Des garanties personnelles, des sûretés et de la documentation supplémentaire peuvent être exigées. D’autres conditions peuvent s’appliquer.
Le contenu de cette page n’est fourni qu’à titre indicatif et ne constitue pas des conseils juridiques. Les couvertures décrites aux présentes peuvent être assujetties à d’autres critères d’admissibilité, à des limites et à des exclusions supplémentaires. Advenant la présentation d’une réclamation, l’indemnisation potentielle dépend aussi de l’admissibilité de la réclamation et du type de couverture souscrite.
En cas de disparité entre le contenu de cette page et le libellé de votre police, le libellé de votre police aura préséance. Pour de plus amples renseignements, adressez-vous à un conseiller ou consultez le libellé de votre police.