Combien peut coûter une assurance vie temporaire au Canada?

L’assurance vie temporaire pourrait être un moyen d’aider à protéger l’avenir financier de votre famille. L’une des premières questions que se posent les gens au Canada qui envisagent de souscrire une assurance est « Combien ça coûte? ». Le coût de l’assurance vie au Canada peut varier en fonction de plusieurs facteurs. Dans cet article, nous examinons de plus près certains de ces facteurs et le coût de l’assurance vie, en nous basant sur deux régimes offerts par TD Assurance à titre d’exemples.

L’assurance vie temporaire s’adresse aux personnes qui ne souhaitent pas une couverture à vie, mais pour une période déterminée, dite « période d’assurance ». La durée des périodes peut varier. Par exemple, TD Assurance propose des régimes d’assurance vie temporaire de 10, de 20 et même de 100 ans, pour lesquels le montant de la prime reste fixe pendant toute la durée de la période d’assurance. La plupart des polices prévoient un renouvellement automatique (qui entraînera une augmentation de la prime) à la fin de la période initiale, ce qui permet, si vous le souhaitez, de maintenir votre couverture jusqu’à l’âge maximal établi par le fournisseur d’assurance.

Choisir la bonne police d’assurance vie temporaire peut vous aider à vous acquitter des obligations financières de votre famille et à assurer sa sécurité financière advenant votre décès. Qu’il s’agisse de rembourser des dettes, de financer les études des enfants ou de compenser une perte de revenu, une police bien choisie pourrait vous permettre de réaliser efficacement vos objectifs de planification financière en cas d’événement couvert.

Avant d’examiner des exemples de coût de l’assurance vie temporaire TD et de comparer différentes périodes d’assurance selon l’âge, passons en revue certains facteurs que les compagnies d’assurance vie prennent en compte pour calculer le coût de la couverture (communément appelé « primes »). 

Âge : Les personnes jeunes paient habituellement des primes d’assurance vie moins élevées, car elles sont généralement considérées comme étant en meilleure santé. Avec l’âge, les primes augmentent, en raison de la probabilité accrue de problèmes de santé.

Sexe à la naissance : Les hommes paient habituellement des primes d’assurance vie plus élevées que les femmes, car leur espérance de vie est souvent plus courte.

Santé et mode de vie : Votre état de santé, qui inclut vos antécédents médicaux et vos habitudes de vie, peut avoir une incidence sur le coût de la couverture. Si vous êtes en bonne santé et que vous n’avez pas un mode de vie à risque, vous pourrez généralement profiter de primes réduites. Cela dit, les assureurs pourraient exiger un examen médical afin d’évaluer votre état de santé et de déterminer la prime appropriée.

Période : La durée de la police a également une incidence sur le coût. Les périodes courtes coûtent habituellement moins cher et peuvent être renouvelées automatiquement (avec une augmentation de la prime). Les périodes longues, qui sont également renouvelables automatiquement avec une augmentation de la prime, offrent davantage de stabilité, mais leurs primes sont plus élevées.

Montant de couverture : Il est important de noter que plus le montant de couverture choisi est élevé, plus vos primes le seront également. Cette condition s’explique par le fait que l’assureur prend un plus grand risque, étant donné que la prestation à verser serait plus élevée advenant votre décès.

Statut de fumeur : Si vous ne fumez pas, vous pourriez être admissible à une prime réduite. Le tabagisme et le vapotage ont des répercussions sur la santé et l’espérance de vie, ce qui a une incidence sur le coût de la prime.

Remarque : D’autres facteurs, comme votre profession, sont aussi pris en compte lors du calcul des primes d’assurance vie. Vous pouvez en apprendre davantage sur les différents facteurs ayant une incidence sur les primes d’assurance vie ici.

Passons maintenant à l’estimation des coûts de l’assurance vie temporaire TD. Remarque : Les primes indiquées ont été calculées en mai 2025¹ et ne tiennent pas compte des rabais éventuels. Les calculs sont fondés sur les critères suivants :

• Périodes de 10 ans et de 20 ans
• Sexe à la naissance
• Statut de non-fumeur et de fumeur
• Montants de couverture de 100 000 $, 250 000 $, 500 000 $ et 1 000 000 $