Pleins feux sur l’assurance auto bon marché

Au pays, une assurance auto bon marché est généralement synonyme d’une prime mensuelle plus faible. Et parce que conduire sans assurance au Canada n’est pas une option, une police, même bon marché, couvre ce qui est minimalement prévu dans la loi. Ainsi, que vous conduisiez en montagne en Colombie-Britannique ou le long de la côte en Nouvelle-Écosse, une police bon marché vous permet tout de même de respecter les exigences en matière d’assurance auto.

Cependant, même si votre budget valide votre choix, gardez à l’esprit qu’une assurance auto à bas prix rime souvent avec une couverture minimale et donc avec de possibles failles dans votre protection. À première vue, souscrire l’assurance auto la moins chère que vous puissiez trouver peut sembler une bonne idée pour atteindre vos objectifs financiers. En réalité, l’option la moins chère n’est pas nécessairement la meilleure, et le fait de payer moins pour votre assurance auto au Canada pourrait vous coûter plus cher à long terme.

Avant d’entamer vos recherches pour une assurance peu coûteuse, il peut être utile de mieux comprendre les notions juridiques essentielles de l’assurance auto ainsi que quelques termes courants sur lesquels vous pourriez tomber. 

Exigences juridiques

• Assurance auto. Légalement, vous ne pouvez pas conduire une voiture au Canada si elle n’est pas assurée. En effet, la conduite sans assurance est passible de lourdes sanctions, ce qui signifie que vous risquez non seulement une contravention et une amende salée, mais aussi une suspension du permis de conduire (sans mentionner le possible stress associé à de longues procédures judiciaires).
• Preuve d’assurance. Il s’agit d’une exigence dans toutes les provinces : vous devez toujours avoir une preuve d’assurance en votre possession lorsque vous conduisez.

Assurance auto : termes courants

Voici quelques termes sur lesquels vous tomberez probablement en magasinant une assurance auto au Canada :

Il peut être tentant de choisir l’assurance automobile la moins chère, mais votre prime ne devrait pas être votre seule préoccupation : vous voulez vous assurer d’avoir une protection et un soutien adéquats lorsque vous en avez le plus besoin. C’est pourquoi, si vous cherchez une option bon marché, il est important de tenir compte de nombreux facteurs au-delà du prix. Voici quelques éléments importants à considérer pour prendre une décision :

• Vérifier les limites de la couverture. Bien que vous ne souhaitez pas payer trop cher pour des suppléments superflus, vous ne voulez pas non plus être sous-assuré. Qu’il s’agisse d’une franchise élevée ou d’une garantie facultative des pertes ou des dommages inadéquate, une protection qui ne répond pas à vos besoins peut entraîner d’importantes dépenses par la suite.
• Comprendre les exclusions de la police. Lisez les petits caractères. Vous voulez connaître les utilisations, les incidents et les dommages exclus afin de réduire le risque de mauvaise surprise en cas de réclamation. Par exemple, si vous prévoyez utiliser votre véhicule pour offrir des services de covoiturage ou de taxi, assurez-vous de communiquer d’abord avec votre assureur. Votre police exclut probablement ces activités, ce qui pourrait avoir une incidence sur votre couverture en cas de réclamation.
• Vérifier s’il existe des avantages supplémentaires. Voyez si d’autres avantages vous sont offerts, par exemple des avantages pour les bons conducteurs ou des rabais sur l’assurance (comme un rabais aux membres de certains groupes d’employeurs ou associations de professionnels ou de diplômés).
• Effectuer des recherches sur l’assureur. Dans votre province, quels sont les antécédents et la réputation de la compagnie d’assurance? Demandez à votre entourage de vous recommander un assureur et consultez des avis en ligne sur des sites d’évaluation réputés pour connaître l’évaluation d’anciens clients et leur opinion quant à la qualité du service à la clientèle. Par exemple, dans quelle mesure est-il facile de joindre l’assureur? L’assureur offre-t-il différents modes de communication et répond-il rapidement aux clients qui tentent de le joindre?
• Envisager les options de paiement. Une offre qui peut sembler intéressante de prime abord peut l’être un peu moins dès qu’on s’attarde aux modes de paiement. Posez des questions comme : puis-je payer mes primes d’assurance mensuellement ou annuellement? Quels sont les modes de paiement pris en charge? Assurez-vous que les modalités de paiement respectent votre budget et vos préférences.

Prenons l’exemple de TD Assurance pour voir ces facteurs à l’œuvre. Lorsque vous souscrivez une assurance auto auprès de nous, vous obtenez plus qu’une couverture d’assurance auto minimale : vous bénéficiez d’une couverture adaptée à vos besoins, de la possibilité de gérer votre police en ligne, d’options de paiement souples ainsi que d’un accès à des conseillers en assurance autorisés par téléphone ou par clavardage sécurisé.

De plus, vous avez accès à des avantages supplémentaires, comme la Récompense bon dossier et les centres auto TD Assurance, qui offrent un guichet unique, sur place, pour des conseils en matière de réclamation, les réparations et les locations. Il s’agit là d’éléments importants à prendre en compte lorsque vous cherchez une assurance adaptée à vos besoins.

Les besoins de couverture peuvent changer d’une année à l’autre. Peut-être que vous conduisez moins ces temps-ci et que votre kilométrage parcouru est en baisse, ou bien que votre aîné a déménagé et qu’il a maintenant son propre logement et sa propre voiture (et sa propre assurance collision!). La révision annuelle de votre police peut mener à des ajustements de couverture qui vous aideront à réduire vos coûts.

L’obtention du permis de conduire est un événement inoubliable qui mérite d’être célébré. Ce n’est pas le moment de laisser les coûts de l’assurance auto pour les nouveaux conducteurs freiner votre enthousiasme. Voici quelques conseils pour vous aider à maintenir le montant de vos primes aussi bas que possible, sans pour autant lésiner sur votre couverture :
 

• Suivre un cours de conduite. De nombreux assureurs offrent un rabais si vous avez terminé un cours de conduite. Non seulement ces cours améliorent vos compétences et contribuent à réduire le risque d’accident, mais le fait d’avoir suivi un cours montre aux assureurs que vous prenez au sérieux la sécurité au volant.
• Économiser en conduisant prudemment. Envisagez de vous inscrire à un programme comme le programme MonAvantage TD si votre assureur en offre un. La TD offre ce programme à ses clients du Québec et de l’Ontario. Ces types de programmes d’assurance basés sur l’utilisation vous récompensent en vous offrant des rabais en fonction de votre bonne conduite, une situation potentiellement avantageuse pour les deux parties, car elle vous encouragera financièrement à adopter des comportements de conduite prudents.
• Choisir votre véhicule soigneusement. Le type de voiture que vous conduisez peut avoir une incidence importante sur le prix de votre assurance auto. Choisir une voiture ayant un bon bilan de sécurité et des coûts de réparation peu élevés peut mener à des primes plus abordables.
• Examiner régulièrement votre police. Comme c’est le cas pour les conducteurs expérimentés, les circonstances et les besoins d’un nouveau conducteur peuvent changer. En révisant régulièrement votre police, vous pourrez peut-être ajuster votre couverture et réaliser des économies supplémentaires à mesure que vous gagnez en expérience et en confiance.

Prêt à commencer? Obtenez une soumission d’assurance auto dès maintenant. Renseignez-vous également sur d’autres moyens d’économiser sur votre assurance auto.