Assurance des copropriétaires: Foire aux questions

Vous avez des doutes sur vos choix de protections? Obtenez des réponses à vos questions sur l’assurance des copropriétaires.

Pourquoi souscrire une assurance des copropriétaires de TD Assurance?

L’assurance personnelle des copropriétaires comme celle offerte par TD Assurance offre une protection complémentaire à l’assurance du syndicat de votre copropriété. La police d’assurance d’un immeuble en copropriété ne couvre habituellement que les parties communes comme l’entrée, les ascenseurs et la salle d’entraînement. L’assurance personnelle des copropriétaires est conçue pour combler tout écart de protection.

L’assurance des copropriétaires de TD Assurance couvre :
  1. vos biens meubles et effets personnels
  2. les améliorations et rénovations que vous avez apportées à votre unité par rapport au modèle de base (p. ex., planchers, comptoirs et électroménagers)
  3. votre responsabilité personnelle si vous étiez tenu responsable d’avoir causé des dommages à une autre unité ou des blessures d’un visiteur
  4. votre responsabilité si quelqu’un s’introduisait par infraction chez vous ou qu’un sinistre se déclarait dans votre unité et occasionnait des dommages aux autres logements – cette protection est importante, car les déclarations de copropriété contiennent souvent des règles qui stipulent que si le sinistre s’est déclaré dans votre logement (par exemple, si un tuyau éclate chez vous et que l’eau se propage aux autres logements), vous pourriez être tenu de payer entièrement la franchise prévue par la police partagée.

Quelle est la différence entre l’assurance personnelle et l’assurance partagée du syndicat de copropriété*?

L’assurance personnelle des copropriétaires sert à protéger tout ce qui n’est pas couvert par l’assurance du syndicat de copropriété. Comparez les protections offertes par chacune et voyez pourquoi l’assurance des copropriétaires standard de TDA est le parfait complément à l’assurance d’un syndicat de copropriété type.
Type de couvertureAssurance des copropriétaires de TD AssuranceAssurance du syndicat de copropriété
BâtimentInclus (2e payeur)Inclus (1er payeur)
Unité de condoIncluseIncluse
Parties communesIncluses
ContenuInclus-
Responsabilité personnelleIncluseIncluse (parties communes seulement)
Améliorations locativesIncluses-
Répartition après sinistreIncluse-
Frais de subsistance supplémentairesInclus-

Les définitions se trouvent dans le glossaire sur l’assurance.

Avant de choisir une assurance personnelle des copropriétaires, que dois-je savoir sur la police de mon syndicat de copropriété?

L’assurance personnelle des copropriétaires est conçue sur mesure pour compléter l’assurance de votre syndicat de copropriété. Par conséquent, vous devez savoir quel type de police votre syndicat de copropriété a souscrite.

Il existe habituellement deux types de polices :
  • Un premier type de police couvre les accessoires fixes de votre unité comme les appareils, le filage, la plomberie et les tapis, mais pas vos biens personnels.
  • Un deuxième ne couvre pas ce qui se trouve à l’intérieur des murs. Cette police pourrait couvrir ou non la plomberie et les systèmes électriques de votre unité.

Assurez-vous de bien lire la police de votre syndicat de copropriété pour déterminer ce que doit couvrir votre assurance des copropriétaires de TD Assurance.

De quel type de protection ai-je besoin si je loue mon condo?

Il y a deux facteurs importants à considérer si vous louez votre condo :
  1. Protection de votre revenu de location. Si vous recevez un loyer chaque mois, vous pourriez vouloir protéger ce revenu en ajoutant l’option Frais de subsistance supplémentaires et Valeur locative. Elle pourrait protéger votre revenu si votre logement devenait inutilisable.
  2. Protection de votre unité. Si vous louez votre condo par l’entremise d’un réseau de location d’habitations, votre police pourrait ne pas couvrir les dommages causés par un locataire. Adressez-vous à un conseiller de TD Assurance pour en savoir davantage sur vos protections actuelles et les autres options offertes.

Mon casier de rangement est-il couvert par mon assurance des copropriétaires?

Si certains de vos biens sont entreposés dans un casier de l’immeuble, ils pourraient ne pas être couverts en cas de dommages. Si votre casier se trouve à l’extérieur de votre unité ou de l’immeuble, assurez-vous de nous en informer; votre conseiller de TD Assurance vous aidera à trouver la solution qui convient pour protéger votre casier et son contenu.

De quel montant d’assurance ai-je besoin pour protéger mon condo?

Votre condo correspond à votre style de vie et à vos besoins; il devrait en être de même de l’assurance qui le protège. C’est pourquoi nous travaillons avec vous pour adapter votre police en fonction de la valeur de vos biens personnels, des améliorations locatives, de la répartition après sinistre et des frais de subsistance supplémentaires.

Commencez par dresser la liste de tout ce que vous possédez. Vous pourrez ainsi mieux déterminer la valeur de vos biens et choisir le montant d’assurance qui convient. Vos biens personnels comprennent vos électroménagers, le mobilier, vos vêtements, vos bijoux, vos appareils électroniques et plus encore.

Vous pourriez aussi avoir besoin d’une protection supplémentaire ou spéciale pour vos objets de grande valeur comme des bijoux ou des œuvres d’art. Nous pouvons assurer les objets qui vous tiennent à cœur séparément afin de voir à ce qu’ils soient bien protégés.

Les définitions se trouvent dans le glossaire sur l’assurance.

Quelles sont les réclamations les plus courantes?

Saviez-vous que les dégâts d’eau comptaient pour près de 40 % des réclamations de TD Assurance Habitation.

Les réparations liées à un dégât d’eau peuvent avoir un prix élevé. L’eau peut abîmer les tapis, les planchers, le mobilier, les appareils électroniques et les biens de valeur.

La police d’assurance des copropriétaires standard de TD Assurance couvre certains types de dégâts d’eau, mais pas tous. Les dommages causés par un dégât d’eau soudain ou accidentel dans une unité de condo comme l’éclatement d’un tuyau ou la fuite d’un lave-vaisselle sont couverts. Il peut toutefois être utile d’ajouter une protection contre les refoulements d’égout.

Comme chaque propriété est unique, parlez à un conseiller de TD Assurance pour en apprendre davantage sur les options qui répondent à vos besoins.

Quelles options s’offrent à moi pour mieux protéger mon unité de copropriété?

Refoulement d’égout

Cette option vous protège contre les dégâts d’eau résultant d’un refoulement d’égout ou d’une fosse septique ou de la défaillance d’une pompe de puisard. Elle couvre les coûts associés au remplacement ou à la décontamination de vos biens personnels et le remboursement de frais de subsistance supplémentaires.

Une protection contre les refoulements d’égout est utile si :

  • vous habitez au rez-de-chaussée
  • vous avez un casier de rangement au sous-sol de votre immeuble en copropriété
  • votre immeuble devenait inutilisable à la suite d’un refoulement d’égout (même si votre unité n’est pas directement endommagée)

Frais de subsistance supplémentaires

Nous couvrons les frais de subsistance supplémentaires si vous êtes relogé en raison d’un sinistre assuré ayant causé des dommages à votre unité.

Assurez-vous que le montant des frais de subsistance supplémentaires est suffisant pour couvrir le coût de location d’une résidence temporaire et vos versements hypothécaires. Cette option supplémentaire vous aidera à maintenir votre niveau de vie pendant une période prolongée.

Usurpation d’identité

Chaque année au Canada, des milliers de personnes sont victimes d’un vol d’identité. L’usurpation d’identité est une forme de fraude : quelqu’un prétend être vous et contracte des dettes (p. ex., prêts, cartes de crédit) en votre nom.

Il peut vous en coûter très cher, en temps et en argent, pour rétablir votre identité et votre dossier financier après un tel événement. En souscrivant la protection Identité Plus, vous pourriez recevoir jusqu’à 30 000 $ par incident pour payer les services d’un expert qui travaillera pour vous afin de régulariser votre situation.

À quelles questions devrai-je répondre pour obtenir une soumission d’assurance des copropriétaires?

Pour accélérer le processus de soumission, assurez-vous de connaître les réponses aux questions suivantes :
  • Quelle est l’année de construction de l’immeuble?
  • Quel est l’âge de la toiture de l’immeuble?
  • Comment chauffez-vous votre unité? (plinthes électriques, chauffage central électrique, chauffage central au gaz, chauffage central à l’huile, eau chaude ou autre)
  • L’immeuble est-il équipé d’un système d’alarme-incendie?
  • Quelle est la valeur totale de vos biens personnels? (Conseil : Dressez la liste de vos biens et demandez-vous combien il vous en coûterait pour tout remplacer. Incluez vos vêtements, votre mobilier, la nourriture, la vaisselle, etc.)

REMARQUE : Si vous achetez un condo, votre notaire ou avocat exigera habituellement que vous lui remettiez une preuve d’assurance (la police d’assurance principale du syndicat de copropriété) pour conclure la vente. Notez que nous avons besoin du nom et de l’adresse de votre créancier hypothécaire pour pouvoir fournir ce document.

Comment puis-je réduire mes primes d’assurance des copropriétaires?

Vous pouvez réduire vos primes d’assurance mensuelles si vous :

  • êtes diplômé ou membre de certains groupes affiliés ou associations professionnelles
  • n’avez jamais fait de réclamations
  • installez un détecteur d’incendie à distance
  • possédez un système de sécurité approuvé

Parlez à un conseiller de TD Assurance pour en savoir davantage sur les façons d’économiser.

Glossaire sur l’assurance

Type de protectionDéfinition
ContenuProtection qui couvre vos biens personnels (y compris en voyages). Contenu couvert : bijoux, vêtements, articles de sport, appareils électroniques, électroménagers, mobilier, nourriture, vin, œuvres d’art, etc. Veuillez noter que des restrictions peuvent s’appliquer à certains articles.
Responsabilité personnelleProtection qui couvre les blessures corporelles et les dommages matériels causés à d’autres et dont vous êtes légalement responsable.
Exemple : Une personne glisse, tombe et se casse une jambe alors qu’elle vous rendait visite et doit s’absenter du travail pendant un certain temps à la suite de l’accident.
Améliorations locativesProtection qui couvre les améliorations que vous avez effectuées dans votre condo par rapport à la construction originale.
Exemple : le plancher de votre logement était à l’origine couvert d’un tapis de qualité moyenne d’une valeur de 5 000 $ et vous l’avez remplacez par un tapis de qualité supérieure valant 10 000 $.
Répartition après sinistreProtection qui couvre les dommages causés aux parties communes (p. ex., piscine, entrée, ascenseurs et salles d’entraînement) lorsqu’une cotisation spéciale vous est imposée, à vous et aux autres copropriétaires. Cette protection vous protège dans l’éventualité où vous devriez payer une partie de la franchise de la police du syndicat de copropriété.
Frais de subsistance supplémentairesVous aide à payer les dépenses raisonnables et nécessaires (comme les coûts d’hôtel ou de location) dans le cas où vous seriez obligé de quitter votre logement pendant une certaine période en raison d’un sinistre (ou risque) couvert.
Exemple: Après un incendie, vous devez vous reloger pendant les six à douze mois nécessaires à la reconstruction de votre unité afin de la rendre de nouveau utilisable.
Valeur locativeMontant du loyer que vous auriez reçu, en excluant les frais usuels que vous n’avez pas à payer du fait même du sinistre.
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