Qu’est-ce que l’assurance habitation?

Votre propriété pourrait bien être votre plus important investissement, alors comment pouvez-vous la protéger? L’assurance habitation est une forme d’assurance de biens que vous pouvez souscrire pour protéger votre propriété et vos biens.
Vous n’y pensez peut-être pas tous les jours, mais des incidents imprévus peuvent se produire à tout moment dans votre propriété, et c’est pourquoi il est important d’avoir une assurance habitation. Ceci étant dit, l’assurance habitation n’a pas toujours été une option. Saviez-vous que l’assurance habitation provient de ce qu’on appelle l’assurance incendie? Comme son nom l’indique, cette assurance servait à couvrir les incendies, pour finalement devenir l’assurance habitation, puisqu’elle couvre maintenant beaucoup plus. Vous vous demandez peut-être ce qui a changé? Eh bien, parlons-en. Nous avons des réponses à certaines questions que vous vous posez peut-être.

Ai-je besoin d’une assurance habitation?

Avant d’entrer dans les détails de toutes vos questions, nous vous recommandons fortement d’avoir une assurance habitation, simplement pour toute la valeur qu’elle offre, même si elle n’est pas exigée par la loi contrairement à l’assurance auto. N’oubliez pas que si vous voulez acheter une propriété ou si vous êtes propriétaire et que vous avez fait une demande de prêt hypothécaire, votre prêteur vous demandera probablement d’abord de souscrire une assurance habitation. Le fait d’avoir une assurance habitation peut vous éviter d’avoir à payer une somme importante pour réparer les dommages à vos biens dans le cas d’un incident. Donc, même si l’assurance habitation n’est pas obligatoire, elle joue certainement un rôle essentiel dans la protection de ce qui pourrait être votre plus important actif.

Que couvre l’assurance habitation?

L’assurance habitation couvre les dépenses qui surviennent lorsque votre propriété ou vos biens subissent des dommages imprévus ou accidentels. Elle vous offre une protection financière contre les pertes en cas de vol, d’incendie, de dommages causés par le vent et bien plus encore. Les polices standard incluent une couverture pour la structure de votre résidence, une couverture pour vos effets personnels, une assurance responsabilité et une couverture des frais supplémentaires de subsistance (si vous n’êtes pas en mesure de vivre dans votre résidence pendant les réparations en raison d’une perte couverte). L’assurance habitation couvre davantage que votre résidence. Elle peut également vous venir en aide si quelqu’un se blesse sur votre propriété, si vous endommagez la propriété de quelqu’un d’autre ou si vous blessez accidentellement quelqu’un. C’est là que votre assurance responsabilité civile, qui est habituellement comprise dans une police standard, entre en jeu.

Jetons un coup d’œil à ce qu’une police couvre généralement. Disons que vous êtes victime de vol et que certains de vos biens personnels sont volés. Selon votre police, votre assurance habitation vous offrira une protection en fonction du coût de remplacement ou de la valeur d’achat courante de vos biens volés (sous réserve de votre franchise, bien sûr). Ou, disons que vous subissez une perte en raison d’un incendie : votre assurance habitation couvrira la réparation, la reconstruction ou le remplacement de votre propriété, selon l’étendue des dommages et vos limites de couverture.

Y a-t-il différents types d’assurance habitation?

Même si différents assureurs peuvent avoir différents noms pour leurs protections, voici quelques types ou paliers d’assurance habitation à considérer :

1. Protection complète : C’est le niveau le plus complet de l’assurance habitation et le plus courant des trois. Une protection complète (aussi appelée protection tous risques) couvre votre propriété et vos biens en cas de perte, à l’exception de certaines exclusions qui seront indiquées directement dans votre police.

2. Protection générale : Il s’agit du niveau intermédiaire de l’assurance habitation qui offre une protection plus étendue sur les articles plus importants, comme le bâtiment lui-même, et une protection de base sur d’autres articles indiqués dans votre police.

3. Protection de base : Il s’agit du niveau d’assurance le plus simple offert, dans lequel seuls certains éléments de votre police sont couverts. Cette option convient habituellement à ceux qui ont un chalet ou un camp saisonnier. Cette option est moins chère que les deux options précédentes; toutefois, vous assumez un risque financier plus élevé si quoi que ce soit arrivait à votre propriété.

Qu’est-ce qui n’est pas couvert par l’assurance habitation?

Bien que la couverture varie d’une police à l’autre, il est difficile de déterminer l’étendue exacte de ce qui peut ne pas être couvert. Avec TD Assurance, nos offres d’assurance habitation suivent toutes une couverture complète, ce qui signifie que tous les risques sont couverts, à l’exception de certaines propriétés spécifiques et d’exclusions décrites dans votre police. Peu importe qui est votre assureur, examinez attentivement votre police pour comprendre ces exclusions. Si vous trouvez dans votre police un élément pour lequel vous désirez une protection qui est considéré comme une exclusion, vous pouvez toujours vérifier s’il y a une option d’achat d’une protection supplémentaire. En cas de doute, communiquez avec votre assureur pour obtenir les renseignements dont vous avez besoin.

N’oubliez pas que certaines exclusions sont catégoriques, ce qui signifie qu’il n’est pas possible d’ajouter une protection pour les inclure dans votre police. Dans ces cas, vous devrez couvrir vous-même ces pertes. Ces exclusions existent chez la plupart des compagnies d’assurance et comprennent généralement l’usure, les dommages causés par des nuisibles (comme les rongeurs ou les insectes), et les actes terroristes, pour n’en nommer que quelques-unes.

Il est également probable que votre police contienne des plafonds en dollars et des restrictions possibles sur la couverture de certaines catégories d’articles, comme les bijoux ou le vin. Si vous possédez des biens d’une valeur particulièrement élevée, vous devriez vérifier ces plafonds et restrictions pour vous assurer d’avoir une couverture suffisante. Si vous avez besoin d’une protection supplémentaire, consultez notre assurance pour les biens personnels de valeur pour en savoir plus.

Comment choisir la protection qui me convient?

Il peut être difficile de trouver la bonne couverture, car il n’existe pas de solution unique qui convient à tous. Chez TD Assurance, nous sommes là pour vous aider à trouver la couverture qui vous convient. Nous offrons des régimes entièrement personnalisés qui vous permettent d’ajouter des protections supplémentaires, afin que votre police réponde à tous vos besoins uniques. Voici quelques exemples de protections supplémentaires : tremblement de terre, vol d’identité et dommages causés par l’infiltration d’eau dans votre résidence.

Combien coûte l’assurance habitation?

Tout comme la façon dont les versements hypothécaires seront différents d’un propriétaire à l’autre, le coût de l’assurance habitation le sera aussi. Ce que vous payez pour vos primes d’assurance habitation dépend de facteurs comme le montant de la protection que vous voulez, ou même l’emplacement de votre propriété, par exemple. Comme être propriétaire est déjà assez cher, nous savons que vous envisagez peut-être des options d’assurance habitation économiques. Mais n’oubliez pas que moins cher n’est pas toujours préférable. Obtenez une soumission pour avoir une meilleure idée des coûts d’assurance habitation pour vous.