Quand arrive l’imprévisible : Guide des réclamations d’assurance pour propriétaires d’entreprise

En tant que propriétaire d’entreprise, vous êtes bien placé pour savoir que l’exploitation d’une entreprise comporte son lot de surprises, certaines plus réjouissantes que d’autres.  Des imprévus comme la rupture d’une canalisation, le vol d’équipement ou une collision impliquant un véhicule de votre entreprise peuvent se produire sans crier gare. Comment géreriez-vous ces situations? La souscription de la bonne couverture d’assurance pour entreprises est un excellent premier pas, mais ce n’est que la moitié de l’équation. Il est tout aussi important de comprendre le déroulement du processus de réclamation, ce qui peut s’avérer primordial pour vous préparer à rebondir après un imprévu.

Quand vient le temps de faire une réclamation d’assurance pour entreprises, il se peut que vous ne sachiez pas vraiment par où commencer, mais si vous êtes bien renseigné, le processus peut être beaucoup plus facile à gérer. Voyons en détail le processus de réclamation pour vous aider à vous sentir prêt quand ça compte le plus.

Même si la couverture d’assurance pour entreprises et les réclamations ne sont pas une préoccupation de tous les instants, être prêt pour les imprévus et s’y préparer peut vraiment changer la donne.

Voici quelques conseils à retenir:

1. Rassemblez tous les documents détaillés: Quand un imprévu couvert se produit, votre compagnie d’assurance vous demandera probablement divers documents pour comprendre son incidence sur vos activités. Les documents requis peuvent varier selon le type de sinistre ou de réclamation, mais voici quelques exemples de ce que votre compagnie d’assurance pourrait vous demander : états des résultats, déclarations de revenus, états des salaires et contrats conclus avec les fournisseurs et les clients. Les entreprises qui réalisent leurs activités au comptant peuvent conserver des documents, comme des courriels et des textos comme preuve d’achat et de revenu.
2. Consignez vos actifs, vos biens et vos stocks: Des photos et des reçus de vos outils, de votre matériel et de vos stocks ainsi que les documents qui s’y rattachent peuvent s’avérer utiles pour confirmer leurs caractéristiques, s’ils ont été volés, vandalisés ou endommagés. Pour les entreprises qui ont pignon sur rue ou des locaux physiques, des photos ou des vidéos des lieux peuvent aider à déterminer l’emplacement et l’ampleur des dommages.
3. Conservez les documents en lieu sûr: Conservez des copies numériques et papier de tous les documents importants mentionnés ci-dessus. Pensez à enregistrer une copie des données essentielles sur le nuage ou ailleurs que dans vos locaux, y compris votre police d’assurance.
4. Comprenez votre couverture: Un examen régulier de votre police d’assurance peut prévenir les surprises liées aux exclusions, aux franchises et aux limites de couverture.

Les imprévus peuvent être une source de stress. En enregistrant les documents appropriés et en y ayant accès facilement, vous pourriez faciliter le traitement de votre réclamation et reprendre vos activités. Prenez le temps de planifier pour vous éviter beaucoup de stress et de maux de tête plus tard. 

Il y a de nombreux facteurs à considérer quand vous faites une réclamation d’assurance pour entreprises, et les plus importants sont le type de sinistre et l’incidence sur vos activités. Par exemple, dans le détail, le traitement d’une réclamation pour incendie dans un restaurant est très différent d’une réclamation pour vol d’outils sur un chantier, mais dans les grandes lignes, le processus reste le même.

Bien que les particularités varient d’un fournisseur d’assurance à l’autre, voici quelques explications pour comprendre ce que vous devez faire et ce à quoi vous pouvez vous attendre tout le long du processus de réclamation.

1. Évaluez les dommages ou le sinistre: Tout d’abord, votre sécurité, celle de vos employés et du public est primordiale. Assurez-vous que le secteur ne présente aucun danger avant de vous approcher des biens endommagés. Selon la situation, vous pouvez aussi appeler la police et remplir un rapport de police (par exemple, dans les cas de vol ou de vandalisme).
2. Informez rapidement votre compagnie d’assurance: La déclaration tardive du sinistre peut éventuellement compliquer le processus de réclamation, voire entraîner le refus de votre réclamation. Il est donc important de déclarer le sinistre à votre fournisseur d’assurance le plus vite possible.
3. Consignez tout:  Prenez des photos, des vidéos et consignez tous les renseignements sur le sinistre. Dressez la liste complète de tous les articles endommagés et rassemblez les documents justificatifs comme les reçus, les dossiers, les bons de commande, etc. Conservez les articles endommagés et parlez à votre expert en sinistres avant de les jeter. Dans le doute, fournissez un maximum de renseignements dans la description des dommages et fournissez des documents à l’appui de votre réclamation. Plus vous pouvez fournir de renseignements, mieux c’est.
4. Collaborez avec votre expert en sinistres: Un expert en sinistres sera affecté à votre dossier. Il vous expliquera la couverture en vigueur et vous guidera dans les étapes suivantes. L’expert en sinistres peut se rendre dans votre entreprise pour évaluer les dommages et vous demander des renseignements supplémentaires. Il peut vous demander d’établir une preuve de sinistre énumérant tous les biens endommagés ou perdus, y compris la valeur ou le coût des dommages. Posez des questions et assurez-vous de comprendre le processus du début jusqu’au règlement.

L’objectif de chaque réclamation est de réduire au minimum les conséquences sur votre entreprise et de vous remettre sur les rails dès que possible. En comprenant le processus, en ayant les documents appropriés à portée de main et en sachant à quoi vous attendre, vous pouvez réduire votre stress et faciliter grandement le processus de réclamation.

À faire:

• Rester calme et concentré
• Consigner le plus de renseignements possible. Prendre beaucoup de photos ou de vidéos des dommages et garder en dossier les conversations, les courriels et tout autre renseignement pertinent. Préparer les documents et les reçus pour les envoyer à l’appui de votre réclamation.
• Communiquer avec votre expert en sinistres pendant le processus de réclamation. Poser des questions en cas de doute.
• Toujours vérifier votre police et consulter votre expert en sinistres pour confirmer ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.

À ne pas faire:

• Se débarrasser trop vite des articles endommagés. L’expert en sinistres peut avoir besoin d’inspecter les articles; il est donc préférable de communiquer avec lui avant de les jeter.
• Faire des suppositions ou exagérer indûment l’information. Il est important d’être le plus précis possible.
• Tarder à signaler l’incident et ne pas tenir compte des délais de la police.

À TD Assurance, nous savons que vous avez investi beaucoup d’efforts dans votre entreprise. Nous sommes là pour vous aider à protéger ce que vous avez construit et pour vous soutenir et vous conseiller en cas d’imprévu. Pour faire une réclamation ou en savoir plus sur le type de couverture d’assurance convenant à votre entreprise, communiquez avec un conseiller autorisé de TD Assurance au 1-XXX-XXX-XXXX, qui vous guidera tout le long du processus.