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Pourquoi l’assurance vie est-elle importante pour les aînés au Canada?

L’assurance vie peut jouer un rôle important dans la sécurité et la planification financières des aînés canadiens. Au Canada, différents types de polices d’assurance vie sont offerts aux aînés, selon leur âge. En comprenant mieux vos options et les avantages de l’assurance vie, vous pouvez prendre une décision mieux éclairée en ce qui concerne votre couverture.

Qu’est-ce qu’une assurance vie?

Une assurance vie est un contrat conclu entre vous (le titulaire de la police) et une compagnie d’assurance vie. En tant que titulaire de la police, vous vous engagez à verser des paiements périodiques de primes à votre fournisseur d’assurance en échange d’une couverture. En retour, vos bénéficiaires désignés reçoivent un montant forfaitaire libre d’impôt advenant votre décès.

Comment l’assurance vie peut-elle être utile pour les aînés canadiens?

Au Canada, les aînés ont souvent des priorités financières différentes de celles des autres groupes d’âge. À mesure que vous vieillissez, vos responsabilités financières peuvent changer. Une assurance vie pourrait répondre à certains de vos besoins en vous aidant à assurer votre sécurité financière. En effet, une couverture peut vous aider à :

  • Couvrir les dépenses de fin de vie
  • Protéger votre famille sur le plan financier
  • Vous soutenir dans la planification successorale
  • Laisser un héritage

Quels sont certains des avantages de l’assurance vie pour les aînés canadiens?

Examinons de plus près certaines des raisons pour lesquelles vous devriez considérer une couverture d’assurance vie.

Sécurité financière et héritage
Une assurance vie pourrait vous offrir une prestation de décès permettant à votre famille de maintenir son niveau de vie advenant votre décès en raison d’un événement couvert. Vos bénéficiaires peuvent utiliser ce soutien financier pour aider à couvrir les dépenses quotidiennes, des frais d’étude et d’autres besoins essentiels. La prestation de décès peut également vous permettre de transmettre un héritage à vos enfants ou petits-enfants.

Couverture des dépenses de fin de vie
Les frais funéraires et d’inhumation peuvent être considérables. Une prestation de décès peut aider à couvrir ces dépenses de fin de vie.

Planification successorale
L’assurance vie peut constituer un élément efficace de votre plan successoral. Elle peut aider à préserver votre patrimoine, à couvrir les dépenses de fin de vie, à égaliser votre succession et à effectuer des dons de bienfaisance.

Prestation de décès libre d’impôt de l’assurance vie
Au Canada, les prestations de décès de l’assurance vie sont libres d’impôt. Cela signifie que vos bénéficiaires désignés reçoivent le versement du montant forfaitaire sans déductions fiscales.

Options de paiement de prime flexibles
Certains régimes d’assurance vie, comme l’assurance vie temporaire et l’assurance vie universelle, proposent des options de paiement de prime flexibles. Vous pouvez ainsi choisir la fréquence à laquelle vous payez vos primes : hebdomadaire, aux deux semaines, bimensuelle ou mensuelle. Cela peut vous aider à maintenir votre couverture et à alléger le fardeau financier.

Remboursement de votre prêt hypothécaire ou de vos prêts
Advenant votre décès, la prestation de décès de votre assurance vie peut servir à rembourser ou à réduire vos dettes impayées, comme un prêt hypothécaire ou un prêt.

Types de produits d’assurance vie à considérer pour les aînés du Canada

Pour les aînés canadiens, différents produits d’assurance vie sont à considérer. Découvrons-en plus sur les différentes polices existantes.

Assurance vie temporaire
Elle fournit une couverture pendant une période déterminée, que l’on appelle période temporaire, ou jusqu’à ce que vous atteigniez un certain âge. Cette couverture n’offre pas la possibilité d’accumuler une valeur de rachat, mais elle est généralement plus abordable que les autres types de couverture.

Assurance vie à acceptation garantie
Pour les résidents canadiens d’un certain groupe d’âge (de 50 à 75 ans pour l’assurance vie à acceptation garantie TD), ce régime offre une approbation, peu importe les problèmes de santé préexistants ou les antécédents médicaux. La couverture sert à couvrir les dernières dépenses, comme les frais funéraires ou d’inhumation.

Régimes d’assurance vie permanente

Assurance vie entière
Elle offre une couverture à vie avec une valeur de rachat garantie (qui augmente avec le temps) ainsi qu’une prestation de décès. Les primes sont généralement plus élevées que celles des autres types de régimes d’assurance vie, mais elles restent les mêmes pendant toute la durée du contrat.

Assurance vie universelle
Souvent qualifié de régime hybride, car il combine les avantages de l’assurance vie temporaire et de l’assurance vie entière, ce type d’assurance offre une couverture à vie tout en permettant une certaine souplesse pour les primes, la prestation de décès et les options de placement.

Aperçu des types de polices d’assurance vie

Voici certains des types de polices que vous pouvez considérer en tant qu’aîné canadien. Cependant, il est important de noter que vous devez répondre à certaines conditions d’âge et d’admissibilité pour pouvoir demander ces types de polices. Les critères d’admissibilité varient en fonction de la compagnie d’assurance. En outre, un examen médical peut être exigé selon votre âge, votre état de santé et le montant de la couverture demandée.

Type de police Durée de la couverture Valeur de rachat Examen médical Convient si vous recherchez
Assurance vie temporaire Durée de la police choisie Non Peut être exigé en fonction de certains facteurs    Couverture pendant la durée de la police choisie
Assurance vie à acceptation garantie À vie Non Non Couverture pour les dépenses de fin de vie ou pour les personnes qui ne sont pas admissibles à d’autres types de couvertures 
Assurance vie entière À vie Oui Exigé en fonction de certains facteurs Couverture à vie avec valeur de rachat garantie et prestation de décès
Assurance vie universelle À vie Facultative Exigé en fonction de certains facteurs Couverture à vie avec volet de placement

Conseils pour comparer différents régimes d’assurance vie

Vous pouvez tenir compte des conseils suivants lors de vos recherches sur les régimes d’assurance vie.

  • Montant de la couverture : Veillez à ce que le montant de la couverture réponde à vos besoins.
  • Primes : Comparez le coût des primes et choisissez un régime qui respecte votre budget.
  • Durée de la police : Tenez compte de la période de couverture (temporaire ou à vie) et assurez-vous qu’elle correspond à vos objectifs de retraite.
  • Exclusions et limites : Vérifiez s’il existe des limites ou des exclusions pouvant nuire à votre admissibilité à la couverture ou à la possibilité pour vos bénéficiaires désignés de recevoir la prestation de décès.
  • Réputation de la compagnie : Assurez-vous de faire affaire avec un assureur digne de confiance.

Trois mythes entretenus sur l’assurance vie pour les aînés canadiens

Mythe no 1 : Les aînés n’ont pas besoin d’assurance vie
Pour les aînés, une assurance vie peut s’avérer précieuse en offrant un soutien financier à leurs proches advenant leur décès. La prestation de décès pourrait servir à soutenir votre conjoint vieillissant, à rembourser des dettes impayées, à couvrir les frais funéraires ou à laisser un héritage à votre famille.

Mythe no 2 : L’assurance vie est trop coûteuse pour les aînés
Il existe des options de couverture pour tous les budgets. L’assurance vie temporaire peut être une solution intéressante, car elle vous permet de choisir une durée du contrat et un montant de couverture adaptés à votre capacité financière.

Mythe no 3 : Les problèmes de santé rendent l’assurance pratiquement inaccessible
Vous pouvez envisager des régimes comme l’assurance vie à acceptation garantie. Ce type de couverture ne nécessite aucun examen médical, et toutes les demandes admissibles sont acceptées.

Comment souscrire un régime d’assurance vie de TD Assurance

TD Assurance propose l’assurance vie temporaire TD et l’assurance vie à acceptation garantie TD (AVAG). Si vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance vie et les produits offerts par TD Assurance, visitez-nous ici.

Vous pouvez suivre les étapes ci-dessous pour souscrire un régime d’assurance vie TD :

  1. Déterminez le régime et le montant de la couverture souhaités. Vous pouvez évaluer vos besoins en assurance vie à l’aide du Calculateur d’assurance vie TD.
  2. Obtenez une soumission. Utilisez l’outil de soumission pour l’assurance vie temporaire TD ou l’assurance vie à acceptation garantie TD. Si la soumission vous convient, vous pouvez passer à la dernière étape.
  3. Remplissez une demande. Vous devrez fournir des renseignements personnels ainsi que des renseignements sur votre santé et votre mode de vie, et procéder au paiement.

Si vous avez des questions ou avez besoin d’aide au cours du processus, vous pouvez communiquer avec un conseiller en assurance vie autorisé de la TD. 

Foire aux questions

Les aînés peuvent-ils obtenir une assurance vie sans examen médical?
Oui, certains types d’assurance vie le permettent. Par exemple, l’assurance vie à acceptation garantie ne nécessite aucun examen médical. TD Assurance offre également une approbation instantanée pour l’assurance vie temporaire TD jusqu’à concurrence de 249 999 $ si vous avez moins de 70 ans1.

Comment fonctionnent les prestations d’assurance vie?
Après le décès de la personne assurée à la suite d’un événement couvert, la compagnie d’assurance verse un montant forfaitaire libre d’impôt aux bénéficiaires désignés.

Peut-on souscrire une assurance vie temporaire TD à 60 ans?
Si vous êtes résident canadien, vous pouvez choisir le régime d’assurance vie temporaire de 10 ans de TD jusqu’à 6 mois après votre 60e anniversaire. Vos paiements demeurent les mêmes pendant chaque période d’assurance et la couverture prend fin à l’âge de 80 ans. Cette option pourrait vous convenir si vous souhaitez soutenir financièrement vos petits-enfants. Vous avez également la possibilité de convertir ce régime en assurance vie permanente.

Peut-on souscrire une assurance vie temporaire TD à 70 ans?
Si vous êtes résident canadien et que vous allez bientôt avoir 70 ans, vous pouvez également souscrire au régime d’assurance vie temporaire de 10 ans de TD jusqu’à 6 mois après votre 70e anniversaire. Si vous subvenez encore aux besoins de membres de votre famille, ce régime peut leur apporter une aide financière après votre décès. Comme pour nos autres régimes temporaires, les primes ne changent pas pendant la durée de la période et la couverture prend fin à l’âge de 80 ans.

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Les régimes d’assurance vie temporaire TD et l’assurance vie à acceptation garantie TD sont des régimes d’assurance vie individuels offerts par TD, Compagnie d’assurance-vie. Certaines restrictions peuvent s’appliquer. Les demandes sont assujetties à l’approbation. Consultez les polices d’assurance pour connaître les renseignements sur la couverture, y compris les limites et les exclusions.

Le contenu de cette page n’est fourni qu’à titre indicatif et ne constitue pas des conseils juridiques ou financiers ni des conseils en assurance. Parlez à un conseiller en assurance vie professionnel autorisé de la TD au sujet de votre situation particulière. Les renseignements contenus dans le présent document peuvent changer sans préavis.

1 L’approbation instantanée de la demande dépend de vos réponses à certaines questions sur votre santé et votre mode de vie que comprend la demande, et est offerte pour une couverture allant jusqu’à 1 000 000 $ si vous avez moins de 50 ans, jusqu’à 500 000 $ si vous avez moins de 60 ans ou jusqu’à 249 999 $ si vous avez moins de 70 ans.