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Assurance vie et assurance maladie : quelle est la différence?
Publié le 20 juillet 2026
Planifier votre protection financière consiste à comprendre les différentes options de couverture qui s’offrent à vous. L’assurance vie et l’assurance maladie sont deux types d’assurance à prendre en considération au Canada. La principale différence entre les deux est qu’avec l’assurance vie, vos bénéficiaires reçoivent un montant ponctuel advenant votre décès, tandis que l’assurance maladie vous aide à gérer les dépenses liées à votre santé pendant que vous êtes en vie. Dans cet article, nous vous fournirons un aperçu de l’assurance vie et de l’assurance maladie privée afin que vous puissiez mieux comprendre les options de couverture qui s’offrent à vous.
Dans cet article :
- Qu’est-ce qu’une assurance vie?
- Que peut contribuer à couvrir la prestation de décès de l’assurance vie?
- Avez-vous besoin d’une assurance vie?
- Qu’est-ce que l’assurance maladie?
- Que peut contribuer à couvrir l’assurance maladie privée?
- Quand envisager de se procurer une assurance maladie privée?
- Pourquoi est-ce une bonne idée de souscrire une assurance vie et une assurance maladie privée?
- Comparaison rapide entre l’assurance vie et l’assurance maladie
- Comment décider si l’assurance vie pourrait vous convenir?
- Comment décider si une assurance maladie privée pourrait vous convenir?
- FAQ connexe
Qu’est-ce qu’une assurance vie?
L’assurance vie peut aider à protéger financièrement vos êtres chers. Moyennant le paiement périodique de primes, la compagnie d’assurance vie verse un montant unique non imposable (appelé prestation de décès) si vous décédez pendant que votre police est en vigueur. La prestation est versée à vos bénéficiaires désignés qui pourront l’utiliser comme bon leur semble.
Que peut contribuer à couvrir la prestation de décès de l’assurance vie?
La prestation de décès de l’assurance vie peut aider vos bénéficiaires à couvrir ce qui suit :
- Dépenses courantes
- Dettes : prêts hypothécaires, prêts automobiles ou prêts personnels
- Frais funéraires et autres frais finaux
- Perte de revenu permettant à votre famille de maintenir son niveau de vie
- Études des enfants
- Soins de personnes à charge
- Dons de bienfaisance
Avez-vous besoin d’une assurance vie?
Vous devriez songer à souscrire une assurance vie lorsque vous avez des personnes qui dépendent de vous financièrement, comme un conjoint, des enfants ou des parents âgés. Voici quelques étapes importantes de la vie qui indiquent qu’il est temps de souscrire ou de revoir votre couverture d’assurance vie actuelle :
- Acheter une propriété : pour aider à protéger la capacité de rembourser le prêt hypothécaire
- S’être récemment marié ou être en train de fonder une famille : pour aider à assurer le soutien financier de votre conjoint et de vos enfants (pendant un certain temps) advenant votre décès
- Avoir des dettes familiales : elle peut aider à rembourser en partie ou en totalité des dettes communes
L’assurance vie consiste essentiellement à transmettre un héritage et peut aider à protéger financièrement les personnes qui vous sont les plus chères. Souscrire une assurance tôt, quand vous êtes jeune et en santé, est généralement plus abordable.
Qu’est-ce que l’assurance maladie?
L’assurance maladie au Canada comprend une couverture publique et une couverture privée.
L’assurance maladie gouvernementale est offerte dans le cadre du régime d’assurance maladie de votre province ou territoire, qui est financé par le public. Il y a, par exemple, l’Assurance maladie de l’Ontario ou le Régime d’assurance maladie de la Colombie-Britannique. L’assurance maladie publique couvre des soins médicaux comme les visites chez le médecin, les séjours à l’hôpital, certaines interventions médicales et les tests diagnostiques.
L’assurance maladie privée couvre ce que votre régime provincial ne couvre pas ou ne couvre que partiellement. Elle offre une protection prolongée de soins de santé et dentaires pour combler les lacunes en matière de couverture. L’assurance maladie privée est une assurance individuelle souscrite auprès d’un fournisseur d’assurance maladie.
Que peut contribuer à couvrir l’assurance maladie privée?
Voici quelques exemples de ce qu’une assurance maladie privée pourrait contribuer à couvrir :
- Médicaments sur ordonnance
- Soins de la vue
- Services paramédicaux
- Fournitures et équipement médicaux
- Soins dentaires
- Transport par ambulance
Quand envisager une assurance maladie privée?
Une assurance maladie privée peut vous aider à gérer les frais médicaux courants ou imprévus. À certaines périodes de la vie, c’est une bonne idée d’envisager de souscrire une assurance. Ces périodes peuvent comprendre les moments où vous :
- Êtes travailleur autonome : si vous n’avez pas accès à un régime d’avantages sociaux collectif par l’entremise de votre employeur, une assurance maladie privée peut s’avérer essentielle
- Approchez de la retraite : vous risquez de perdre votre assurance au travail
- Avez besoin de gérer des besoins de santé continus : comme la prise régulière de médicaments ou les thérapies
Pourquoi est-ce une bonne idée de souscrire une assurance vie et une assurance maladie privée?
- L’assurance vie prévoit le versement d’un montant unique non imposable à vos bénéficiaires advenant votre décès.
- L’assurance maladie privée aide à couvrir les dépenses médicales qui ne sont pas couvertes par votre régime d’assurance maladie provincial.
Ensemble, elles vous offrent une couverture plus complète.
Comparaison rapide entre l’assurance vie et l’assurance maladie
Principales différences entre l’assurance vie et l’assurance maladie privée | ||
Caractéristique | Assurance vie | Assurance maladie privée |
Objectif principal | Aider à protéger vos proches financièrement après votre décès | Aider à gérer les frais médicaux continus pour vous et votre famille |
Versement | Paiement unique non imposable | Couvre ou rembourse directement les frais de soins de santé admissibles |
Quand est-ce utile? | Après le décès de la personne assurée | Lorsque vous avez des frais médicaux ou dentaires qui ne sont pas couverts par votre régime d’assurance maladie provincial |
Idéal pour | Personnes qui souhaitent offrir une protection financière à leurs bénéficiaires | Personnes sans régime d’avantages sociaux de l’employeur ou sans autre régime d’avantages sociaux collectifs |
Comment décider si l’assurance vie pourrait vous convenir?
Posez-vous ces questions :
- Avez-vous des enfants, un conjoint ou des parents âgés qui comptent sur vous financièrement?
- Votre famille serait-elle en mesure de gérer des factures, comme un prêt hypothécaire, un loyer ou des services publics, pendant un certain temps, sans votre revenu?
- Avez-vous des dettes familiales?
Comment décider si une assurance maladie privée pourrait vous convenir?
Posez-vous ces questions :
- Payez-vous régulièrement de votre poche des frais médicaux courants qui ne sont pas couverts par le régime d’assurance maladie provincial ou le régime d’assurance collective de votre employeur? Par exemple ordonnance, soins dentaires ou thérapie.
- Êtes-vous travailleur autonome ou entrepreneur?
- Approchez-vous de la retraite?
Si vous révisez votre couverture ou planifiez la retraite, explorer vos options d’assurance est un bon point de départ.
Foire aux questions
Que se passe-t-il si j’ai déjà un régime d’assurance collective au travail?
Le régime d’assurance collective offert par un employeur est un excellent point de départ, mais il ne couvre peut-être pas tout. Certaines personnes souscrivent une assurance vie ou une assurance maladie personnelle pour combler des lacunes ou se préparer à la perte des avantages sociaux de l’employeur, comme lors d’un changement d’emploi ou du départ à la retraite.
L’assurance maladie couvre-t-elle les maladies préexistantes?
En ce qui concerne les maladies préexistantes, l’assurance peut varier d’un assureur à l’autre et en fonction du régime que vous choisissez. Certains régimes pourraient comporter des périodes d’attente ou des exclusions. Il est toujours préférable de passer en revue les détails de la police ou de parler à un conseiller en assurance autorisé.
L’assurance maladie remplace-t-elle l’assurance provinciale?
Non, l’assurance maladie n’est pas conçue pour remplacer les régimes d’assurance maladie provinciaux. Elle est conçue comme une couverture additionnelle pour les soins de santé et dentaires qui ne sont pas financés au titre des régimes provinciaux.
Le contenu de cette page n’est fourni qu’à titre indicatif et ne constitue pas des conseils juridiques ou financiers ni des conseils en assurance. Les renseignements contenus dans le présent document peuvent changer sans préavis. Les couvertures décrites aux présentes peuvent être assujetties à d’autres critères d’admissibilité, à des restrictions et à des exclusions.
L’assurance vie temporaire TD et l’assurance vie à acceptation garantie TD sont des régimes d’assurance vie individuels offerts par TD, Compagnie d’assurance-vie. Certaines restrictions peuvent s’appliquer. Les demandes sont assujetties à l’approbation. Consultez la police d’assurance de chaque régime pour obtenir des renseignements sur la couverture, y compris sur les limites et les exclusions.