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Assurance vie temporaire et assurance vie prêt hypothécaire

Publication : 28 août 2026

En bref – Quelle est la différence entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie prêt hypothécaire?

  • Avec l’assurance vie temporaire, la prestation de décès est versée à vos bénéficiaires désignés ou à votre succession. Quant à l’assurance vie prêt hypothécaire, la prestation de décès est directement appliquée au solde du prêt hypothécaire.
  • Avec l’assurance vie temporaire, les bénéficiaires désignés peuvent utiliser la prestation de décès comme ils le souhaitent. Elle peut être utilisée aux fins de versements hypothécaires, mais pas obligatoirement. En revanche, la prestation de décès d’une assurance vie prêt hypothécaire est affectée directement au remboursement du solde du prêt hypothécaire.
  • Avec l’assurance vie temporaire, le montant de la couverture reste le même. Du côté de l’assurance vie prêt hypothécaire, le montant de la couverture diminue à mesure que le solde du prêt hypothécaire diminue.

L’assurance peut jouer un rôle important lorsque vous achetez une propriété ou planifiez l’avenir de votre famille. L’assurance vie temporaire et l’assurance vie prêt hypothécaire sont deux types de couvertures facultatives qui peuvent permettre d’obtenir une protection financière en cas de décès. Alors, qu’est-ce qui les distingue? L’assurance vie temporaire prévoit une couverture d’un montant déterminé pendant une période déterminée et prévoit le versement d’une prestation de décès au bénéficiaire désigné ou à la succession si la personne assurée décède pendant cette période. L’assurance vie prêt hypothécaire est liée à un prêt hypothécaire et peut contribuer au remboursement du solde de celui-ci en cas de décès de la personne assurée.

Voyons comment chacun de ces produits fonctionne, en quoi ils se distinguent et en quoi ils peuvent être complémentaires.

Dans cet article :

Comment l’assurance vie temporaire fonctionne-t-elle?

L’assurance vie temporaire prévoit le versement d’une somme forfaitaire libre d’impôt au bénéficiaire ou aux bénéficiaires que le titulaire de la police a désignés si un événement assuré survient. Le titulaire de la police peut également désigner sa succession comme bénéficiaire. Toutefois, la prestation de décès pourrait être assujettie à des frais d’homologation et son versement pourrait prendre plus de temps.

Dans le cadre de l’assurance vie temporaire, le montant de la couverture demeure le même tout au long de chaque période de couverture, et les bénéficiaires (ou la succession, si celle-ci est désignée bénéficiaire) peuvent utiliser le montant versé comme bon leur semble. Par exemple, les bénéficiaires peuvent utiliser la prestation de décès pour rembourser un prêt hypothécaire, pour couvrir leurs frais de subsistance ou satisfaire à d’autres de leurs besoins financiers.

Dans le cadre d’une assurance vie temporaire, vous effectuez des paiements réguliers de primes pour que la police reste en vigueur. La prime demeure la même pendant toute la durée de votre police. À l’échéance (p. ex. tous les 5, 10, 20 ou 30 ans), la police sera renouvelée automatiquement et votre couverture restera la même. Toutefois, vos primes augmenteront en fonction de votre âge au moment du renouvellement de la police. Une police d’assurance vie temporaire peut prendre fin si les primes ne sont pas payées, si la police est annulée ou si la personne assurée décède.

Comment l’assurance vie prêt hypothécaire fonctionne-t-elle?

L’assurance vie prêt hypothécaire est un type particulier d’assurance de protection de prêt hypothécaire facultative. Vous pouvez faire une demande d’assurance vie prêt hypothécaire quand vous obtenez votre prêt hypothécaire. Si vous décédez et que la réclamation est approuvée, la prestation de décès sera appliquée directement au solde restant du prêt hypothécaire.

Quelles sont les principales différences entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie prêt hypothécaire?

 

Comparaison entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie prêt hypothécaire

 

Assurance vie temporaire

Assurance vie prêt hypothécaire

Comment les primes fonctionnent-elles?

 

Les primes sont calculées en fonction de facteurs comme l’âge, le sexe à la naissance, le statut de fumeur (que vous fumiez ou non), l’état de santé, le style de vie, la durée de la couverture et le montant de la couverture. Les primes restent fixes pendant toute la durée de chaque période de couverture; toutefois, elles augmentent au moment du renouvellement de la police. Découvrez combien l’assurance vie temporaire peut coûter dans le cadre d’une assurance vie temporaire TD.

Les primes sont calculées en fonction de votre âge et du montant de couverture approuvée. Les primes sont prélevées en même temps que vos versements hypothécaires réguliers. Le montant de la couverture diminue à mesure que le solde du prêt hypothécaire diminue.

Quelle est la durée habituelle d’une couverture?

La couverture s’applique pendant la durée de la police tant que les primes sont payées. À la fin de la période de couverture, la plupart des produits d’assurance vie temporaire sont automatiquement renouvelés et la couverture se poursuit alors jusqu’à la date d’expiration de la police, à laquelle elle prend fin.

La couverture dure habituellement tant que vous continuez à payer vos primes et que votre prêt hypothécaire demeure auprès du même prêteur. Si vous transférez votre prêt hypothécaire à un autre prêteur, votre couverture pourrait prendre fin.

Quel est le mode de versement des prestations?

 

La prestation de décès est versée sous forme de montant forfaitaire non imposable au bénéficiaire désigné ou à la succession.

Elle est versée sous forme de montant forfaitaire non imposable sur le solde impayé du prêt hypothécaire.

En quoi le processus de souscription d’une assurance vie temporaire diffère-t-il de celui d’une assurance vie prêt hypothécaire?

Assurance vie temporaire :

  • Processus de souscription plus complet
  • Un examen médical peut être exigé
  • Processus de demande d’assurance plus détaillé
  • L’admissibilité est généralement déterminée lorsque la couverture est approuvée
  • La couverture dépend des besoins et de la situation du titulaire de la police

Assurance vie prêt hypothécaire :

  • Questions simplifiées sur l’état de santé
  • Habituellement, aucun examen médical n’est requis
  • Processus de demande d’assurance plus rapide
  • L’admissibilité en fonction de l’état de santé pourrait être examinée à nouveau lors d’une réclamation
  • La couverture est liée au prêt hypothécaire

Pourquoi envisager de souscrire une assurance vie prêt hypothécaire?

L’assurance vie temporaire et l’assurance vie prêt hypothécaire peuvent toutes deux contribuer à protéger financièrement ce qui est le plus important pour vous. Il existe toutefois plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez privilégier l’assurance vie prêt hypothécaire.

  • Vous recherchez la commodité : L’assurance vie prêt hypothécaire est habituellement offerte lorsque vous obtenez ou renouvelez votre prêt hypothécaire. Vous pouvez ainsi souscrire votre couverture au moment de votre demande de prêt hypothécaire, sans avoir à chercher une autre police d’assurance. 
  • Vous souhaitez assurer le remboursement de votre prêt hypothécaire : Dans le cadre de l’assurance vie prêt hypothécaire, vous savez exactement comment la prestation de décès sera utilisée. Elle servira directement à réduire ou rembourser le solde du prêt hypothécaire assuré. La décision quant à son utilisation ne reviendra pas à votre bénéficiaire ou à votre succession.
  • Vous voulez une protection supplémentaire pour le solde de votre prêt hypothécaire : Si vous avez déjà une police d’assurance vie temporaire, vous pourriez vouloir bénéficier de la protection financière supplémentaire qu’offre l’assurance vie prêt hypothécaire.

En résumé

L’assurance vie temporaire et l’assurance vie prêt hypothécaire peuvent toutes deux vous offrir une importante protection financière. Toutefois, elles le font différemment. La prestation de décès d’une assurance vie temporaire est payable aux bénéficiaires que vous avez désignés et peut être utilisée à leur discrétion, tandis que la prestation d’une assurance vie prêt hypothécaire s’applique au solde impayé du prêt hypothécaire. Lorsque vous examinez vos options de protection, il est important d’envisager l’assurance vie prêt hypothécaire et l’assurance vie temporaire. Explorez les options qui s’offrent à vous pour déterminer la couverture qui pourrait satisfaire à vos besoins.

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Glossaire des termes clés

  • Prestation de décès : Paiement versé à un ou plusieurs bénéficiaires désignés ou à la succession lorsque la personne assurée décède.
  • Bénéficiaire : La ou les personnes désignées pour recevoir la prestation de décès au décès de la personne assurée.
  • Réclamation : Demande officielle présentée à une compagnie d’assurance de verser la prestation prévue dans la police.

Foire aux questions

Aucun de ces produits d’assurance n’est meilleur que l’autre, puisque l’assurance vie temporaire et l’assurance vie prêt hypothécaire peuvent toutes deux offrir une protection financière importante. Le choix de la protection qui vous convient dépend de vos besoins et de votre situation personnelle.

L’assurance vie temporaire et l’assurance vie prêt hypothécaire sont toutes deux de bonnes options pour les propriétaires au Canada. Encore une fois, le choix de la protection qui vous convient dépend de votre situation personnelle.

Si vous avez déjà une assurance vie temporaire, vous pourriez tout de même envisager de souscrire une assurance vie prêt hypothécaire. Il faut évaluer si votre assurance vie temporaire offre une protection qui satisfait à vos besoins. Si vous envisagez de souscrire une protection supplémentaire, vous pouvez communiquer avec un conseiller en assurance autorisé pour en savoir plus sur les plans de protection TD.

Dans le cadre d’une assurance vie temporaire, la prestation de décès est versée au bénéficiaire. Dans le cadre d’une assurance vie prêt hypothécaire, la prestation de décès est appliquée directement au solde du prêt hypothécaire, réduisant ou éliminant ainsi celui-ci.

Oui. La prestation de décès d’une assurance vie temporaire est habituellement payée sous la forme d’un seul versement. Les bénéficiaires peuvent utiliser l’argent comme bon leur semble, y compris pour rembourser un prêt hypothécaire. Si la succession est désignée comme bénéficiaire, elle peut également décider de la façon dont la prestation sera utilisée.

Oui. Une personne peut détenir à la fois une police d’assurance vie temporaire et une police d’assurance vie prêt hypothécaire.

Oui. Dans la plupart des polices d’assurance vie prêt hypothécaire, la prestation d’assurance diminue à mesure que vous remboursez le solde de votre prêt hypothécaire. La prestation de décès ne peut pas être supérieure au solde de votre prêt hypothécaire.

Le contenu de cette page n’est fourni qu’à titre indicatif et ne constitue pas des conseils juridiques ou financiers ni des conseils en assurance. Les renseignements contenus dans le présent document peuvent changer sans préavis. Les couvertures décrites aux présentes peuvent être assujetties à d’autres critères d’admissibilité, à des restrictions et à des exclusions. En cas de contradiction entre le contenu de cette page et votre contrat d’assurance, votre contrat aura préséance. Advenant la présentation d’une réclamation, l’indemnisation potentielle dépend aussi de l’admissibilité de la réclamation et du type de couverture souscrite.

Les régimes d’assurance vie temporaire TD sont des régimes d’assurance vie individuelle offerts par TD, Compagnie d’assurance-vie. Certaines restrictions peuvent s’appliquer. Demande sous réserve d’approbation. Consultez les polices d’assurance pour obtenir des renseignements sur la couverture, y compris les limites et les exclusions.

L’assurance mutilation accidentelle est offerte par TD, Compagnie d’assurance-vie (« TD Vie »). Toutes les autres protections sont offertes par La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie (« Canada Vie »). TD Vie est l’administrateur autorisé pour cette assurance. Toute demande de renseignements d’un client doit être acheminée au 1-888-983-7070. L’adresse de TD Vie est P.O. Box 1, TD Centre, Toronto (Ontario) M5K 1A2. Canada Vie est située au 330 University Avenue, Toronto (Ontario) M5G 1R8; numéro sans frais : 1-800-380-4572. Pour de plus amples renseignements sur les assureurs ou l’administrateur ainsi que sur les avantages et les restrictions, consultez le certificat d’assurance ou, pour les résidents du Québec, le document Sommaire du produit, fiche de renseignements et certificat d’assurance.