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Qu’est-ce qu’un examen médical pour l’assurance vie?

Date de publication: 05 novembre 2026

En bref – Comment se déroule un examen médical pour l’assurance vie?

  • En quoi ça consiste : Un examen médical pour l’assurance vie est un bilan de santé qu’un assureur peut demander lorsque vous demandez une couverture.
  • Ce qu’il peut comprendre : Des questions sur les antécédents médicaux, des mesures de la taille, du poids, de la tension artérielle et du pouls et, selon le demandeur et la couverture demandée, des prélèvements d’échantillons de sang ou d’urine.
  • Durée : Un examen médical pour l’assurance vie peut souvent être réalisé en moins d’une heure, bien que la durée exacte varie en fonction de la situation personnelle du demandeur et des examens ou des évaluations supplémentaires qui pourraient s’avérer nécessaires.
  • Qui paie : Dans bien des cas, c’est l’assureur qui organise les examens requis et en assume les frais.
  • Est-ce toujours nécessaire? Non, cela dépend de la personne qui demande la couverture et de la compagnie d’assurance. Les assureurs peuvent prendre en compte le type de police d’assurance, le montant de la couverture, l’âge, les antécédents médicaux, les antécédents médicaux familiaux, le statut de fumeur et d’autres critères de souscription pour déterminer si un examen médical est requis.

Lorsque vous faites une demande d’assurance vie, un assureur peut vous demander de passer un examen médical dans le cadre du processus de souscription. Cette évaluation permet à l’assureur de mieux cerner votre état de santé et votre profil de risque et peut comprendre une entrevue sur votre état de santé et un examen paramédical. Le présent article explique à quel moment un examen médical peut être exigé, comment le processus se déroule généralement au Canada et pour quels types de couverture l’examen pourrait ne pas être requis. Vous découvrirez également à quoi vous attendre pendant l’examen, comment vous y préparer et ce qui peut se produire une fois vos résultats examinés.

Faut-il passer un examen médical pour obtenir une assurance vie au Canada?

Pas toujours. Cette exigence dépend de l’assureur, du type de police, du montant de la couverture, de l’âge, des antécédents médicaux et d’autres facteurs de souscription.

  • Âge : Si vous avez plus d’un certain âge, vous pourriez devoir passer un examen médical. C’est parce que le risque de présenter un problème de santé augmente généralement avec l’âge.
  • Type d’assurance vie pour lequel la demande est faite : Le type d’assurance vie pour lequel vous présentez une demande, qu’il s’agisse d’une assurance vie temporaire, d’une assurance vie permanente (universelle ou entière) ou d’une assurance vie à émission simplifiée, peut déterminer si vous devrez passer un examen médical ou non.
  • Montant de la couverture : Si vous présentez une demande dont le montant de couverture dépasse un certain seuil, vous pourriez devoir passer un examen médical.
  • Antécédents médicaux : Vos antécédents médicaux peuvent également déterminer si un examen est requis. Certains problèmes de santé, médicaments ou antécédents chirurgicaux peuvent rendre un examen médical nécessaire.

Au Canada, existe-t-il un régime d’assurance vie qui ne nécessite aucun examen médical?

Un régime d’assurance vie à acceptation garantie ne nécessite aucun examen médical. Toutefois, l’admissibilité à la couverture et le montant de celle-ci peuvent être limités. Par exemple, l’assurance vie à acceptation garantie TD pour les Canadiens s’adresse aux citoyens canadiens qui ont entre 50 et 75 ans, et le montant maximum de cette couverture est de 25 000 $. Ce produit n’est pas offert aux résidents du Québec.

Comment se déroule le processus d’examen médical pour l’assurance vie au Canada?

Le processus d’examen médical peut varier selon l’assureur et le demandeur. Voici un aperçu général des différentes étapes de ce processus pour l’assurance vie au Canada :

  1. Prendre rendez-vous : Avec votre consentement, l’assureur prend les dispositions nécessaires pour que le prestataire chargé de l’examen médical communique avec vous, afin que vous choisissiez la date de rendez-vous qui vous convient. Selon les besoins, l’examen médical peut avoir lieu à votre domicile, dans une clinique médicale, ou dans tout autre lieu qui vous convient.
  2. Recueillir les renseignements : Un professionnel de la santé qualifié examinera les renseignements relatifs à votre demande et vous posera des questions d’ordre médical. Selon l’assureur et les exigences liées à la demande, cette discussion peut se dérouler par téléphone, dans une clinique ou à votre domicile. Elle peut porter sur vos antécédents médicaux, vos médicaments et d’autres renseignements pertinents pour la demande.
  3. Passer l’examen paramédical : Des mesures de base, telles que la taille, le poids, la tension artérielle et le pouls peuvent être prises. Selon votre demande, des prélèvements d’échantillons de sang et d’urine peuvent également être effectués.
  4. Examiner les résultats : Une fois l’examen terminé, l’assureur examine les renseignements et évalue le risque global. Normalement, vous pouvez demander d’avoir accès à vos résultats d’examen, même si les lois sur la protection des renseignements personnels peuvent, dans certaines circonstances, limiter l’information fournie. Communiquez avec l’assureur ou le prestataire chargé de l’examen pour savoir comment faire une demande.

Dans certains cas, l’assureur peut demander des renseignements médicaux ou des examens supplémentaires, notamment lorsqu’un résultat est anormal ou non concluant. L’assureur traite les renseignements personnels conformément à ses pratiques en matière de protection des renseignements personnels.

À quoi vous attendre lors d’un examen médical pour l’assurance vie?

Un examen médical pour l’assurance vie comprend généralement une entrevue sur l’état de santé et un examen physique de base.

Les questions dépendront du demandeur et pourraient porter sur son état de santé général, ses antécédents médicaux personnels et familiaux, sa santé mentale, ses médicaments, son mode de vie et d’autres renseignements pertinents pour la demande.

L’examen physique consiste généralement en un bilan de santé de base. Il peut comprendre la mesure de votre taille, de votre poids, de votre tension artérielle et de votre pouls, et parfois des prélèvements d’échantillons de sang et d’urine. Pour certains demandeurs, l’assureur peut exiger des examens supplémentaires, comme un électrocardiogramme, un examen par un médecin ou un test d’effort.

Comment devriez-vous vous préparer à un examen médical pour l’assurance vie?

En suivant les instructions de l’assureur et en ayant les renseignements requis à portée de main, vous contribuerez au bon déroulement de votre rendez-vous. Vous pouvez utiliser la liste de vérification ci-dessous pour vous préparer à l’examen.

Liste de vérification pour la préparation à l’examen médical pour l’assurance vie :

✓  Confirmer votre rendez-vous : Confirmez la date, l’heure et l’endroit. En fonction des exigences de l’examen, il est possible que le rendez-vous ait lieu à votre domicile.

✓  Passer en revue votre demande d’assurance vie : Revoyez les éléments essentiels afin de pouvoir répondre aux questions de suivi de manière cohérente et exacte.

✓  Apporter les pièces d’identité requises : Apportez les pièces d’identité demandées par le prestataire chargé de l’examen, telles qu’un permis de conduire ou une carte d’assurance maladie.

✓  Préparer vos renseignements médicaux et la liste de vos médicaments : Gardez à portée de main les coordonnées de votre médecin ainsi que les noms et les posologies de vos médicaments actuels.

✓  Bien dormir : Essayez de dormir suffisamment la veille de votre examen.

✓  Bien vous hydrater : Buvez de l’eau avant votre examen, sauf indication contraire; cela peut faciliter les prélèvements d’échantillons de sang et d’urine.

✓  Respecter les consignes de jeûne : Si un jeûne est nécessaire pour les analyses sanguines, suivez les consignes fournies par le prestataire chargé de l’examen.

✓  Porter des vêtements confortables : Le port de vêtements dont les manches peuvent être retroussées peut faciliter la prise de tension artérielle et les prélèvements sanguins.

L’objectif est de fournir un portrait exact de votre état de santé, et non de modifier considérablement vos habitudes à court terme. Suivez les instructions fournies par l’assureur ou le prestataire chargé de l’examen et répondez aux questions de manière exhaustive et exacte.

Que se passe-t-il après avoir passé l’examen médical pour l’assurance vie?

Après l’examen médical, l’assureur passe en revue les résultats ainsi que le reste de votre demande et prend une décision en fonction de ses lignes directrices de souscription.

L’assureur peut approuver la demande sur la base des renseignements fournis, offrir une couverture assortie d’une prime plus élevée, demander des renseignements supplémentaires ou rejeter la demande. Si une couverture vous est proposée, passez en revue les modalités de la police et décidez si vous l’acceptez. Un conseiller en assurance vie autorisé peut vous aider à répondre à vos questions concernant l’offre. Vous n’êtes pas tenu d’accepter une offre simplement parce que la demande a été approuvée par l’assureur.

En savoir plus sur l’assurance vie

Comprendre les avantages de l’assurance vie peut vous aider à prendre une décision plus éclairée quant au type de couverture et au montant de couverture qui pourraient vous convenir. Découvrez les avantages de l’assurance vie et renseignez-vous sur les options de couverture qui s’offrent à vous.

Foire aux questions

Dans bien des cas, l’assureur couvre les frais liés à l’examen médical et à tout examen médical supplémentaire qu’il juge nécessaire dans le cadre de l’évaluation de la demande.

Cela dépend. Même si vous souffrez d’un trouble médical préexistant, vous pourriez être admissible à une assurance vie. Lors de l’évaluation d’une demande, l’assureur peut tenir compte du type et de la gravité du trouble médical, de la façon dont il est pris en charge, de votre état de santé général et de votre âge. En fonction du trouble médical préexistant et de l’évaluation de la souscription effectuée par l’assureur, la couverture peut être offerte à une prime standard ou plus élevée, ou des renseignements supplémentaires peuvent être exigés.

L’assurance vie à acceptation garantie peut être une autre option pour les personnes qui ne seraient pas admissibles à une assurance vie temporaire ou permanente. Ce produit n’est pas offert aux résidents du Québec.

Le fait de présenter une demande pour une couverture d’assurance vie ne signifie pas que l’assureur aura automatiquement accès à tous vos antécédents médicaux. Toutefois, selon les renseignements fournis dans votre demande, il pourrait demander certains renseignements à votre médecin ou à votre professionnel de la santé, à condition que vous ayez donné votre consentement.

Oui. Ces résultats font partie de l’évaluation globale de la souscription effectuée par l’assureur et peuvent influencer la décision d’offrir ou non la couverture.

Une prestation de décès versée à un bénéficiaire désigné au titre d’une assurance vie n'est généralement pas assujettie à l'impôt sur le revenu. Toutefois, si aucun bénéficiaire n'est désigné, la prestation de décès est versée à la succession de la personne assurée et peut être assujettie aux frais d'homologation de la succession. Renseignez-vous sur les situations où le versement d'une assurance vie temporaire peut être imposé au Canada.

Oui. Les résultats des examens peuvent avoir une incidence sur le tarif auquel vous êtes admissible, selon les critères de souscription de l’assureur.

Non. Il n’est pas toujours nécessaire de faire des analyses sanguines dans le cadre d’un examen médical pour l’assurance vie.

Un rendez-vous classique dure généralement moins d’une heure, mais des examens supplémentaires peuvent prolonger la durée du rendez-vous.

L’assureur examine les résultats en même temps que le reste de votre demande. Il peut demander des renseignements ou des examens supplémentaires avant de prendre une décision en matière de souscription.

Parfois. L’assureur peut demander un autre examen ou des analyses supplémentaires si un résultat est anormal, incomplet ou non concluant.

Oui, mais si l’examen médical est obligatoire, l’assureur n’approuvera pas la demande d’assurance vie sans celui-ci.

Glossaire des termes clés

  • Assurance vie permanente : Type d’assurance vie qui ne prend pas fin. Cette assurance est généralement conçue pour offrir une protection à vie, de sorte que vos bénéficiaires recevront une prestation de décès.
  • Prime : Paiement périodique versé à un assureur en contrepartie d’une couverture d’assurance.
  • Assurance vie à émission simplifiée : Type d’assurance vie qui repose sur un processus de souscription simplifié, exigeant généralement que les demandeurs répondent à un nombre limité de questions sur leur état de santé et ne nécessitant souvent pas d’examen médical.
  • Assurance vie temporaire : Type d’assurance vie qui offre une couverture pendant une période donnée, jusqu’à son expiration. Ces régimes d’assurance prévoient des périodes (5, 10, 20 ou 30 ans) durant lesquelles les primes ne changent pas.
  • Souscription : Processus par lequel la compagnie d’assurance détermine si elle accorde ou non une couverture à une personne. En ce qui concerne l’assurance vie, un assureur analyse des facteurs tels que l’âge, le genre, le statut de fumeur, les antécédents médicaux et le mode de vie avant de déterminer le risque de décès.
  • Assurance vie universelle : Type d’assurance vie permanente qui comprend à la fois un volet assurance vie et un volet placement. Les fonds sont versés dans le compte de placements, et les prélèvements correspondant à la prime et aux autres frais sont effectués dans celui-ci. Les revenus de placement ou la valeur de rachat s’accumulent dans le compte, mais ne sont généralement pas garantis.

Rubriques connexes

Les régimes d’assurance vie temporaire TD sont des régimes d’assurance vie individuelle offerts par TD, Compagnie d’assurance-vie. Certaines restrictions peuvent s’appliquer. La demande doit être approuvée. Consultez les polices d’assurance pour connaître les renseignements sur la couverture, y compris les limites et les exclusions.

L’assurance vie à acceptation garantie TD est une assurance vie individuelle offerte par TD, Compagnie d’assurance-vie. Certaines restrictions peuvent s’appliquer. La demande doit être approuvée. Consultez la police d’assurance pour obtenir des renseignements sur la couverture, y compris les limites et les exclusions. L’assurance n’est pas offerte aux résidents du Québec.

Le contenu de cette page n’est fourni qu’à titre indicatif et ne constitue pas des conseils juridiques ou financiers ni des conseils en assurance. Discutez de votre situation précise avec un conseiller en assurance vie autorisé. Les renseignements contenus dans le présent document peuvent changer sans préavis.