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Réclamation

Protégez-vous contre la fraude à l’assurance

Les fraudes à l’assurance vie, personnelle et pour entreprises sont plus courantes que beaucoup de gens ne le pensent. Qu’il s’agisse d’une fausse police d’assurance ou d’une offre de couverture sans frais, les fraudeurs trouvent sans cesse de nouvelles ruses pour tromper les Canadiens sans méfiance. La bonne nouvelle? En apprenant à repérer ces fraudes, vous éviterez de devenir vous-même la victime d’un fraudeur, ce qui vous fera gagner du temps et de l’argent, et vous épargnera du stress.

Si vous faites partie des clients de TD Assurance, sachez que nous ne faisons pas appel à des courtiers. Ainsi, si vous recevez un appel, un message ou un courriel d’une personne qui prétend être un courtier ou un agent de TD Assurance et qui vous demande de payer des frais de services, tels qu’une commission ou des honoraires, c’est une fraude.

Raccrochez, ou si la fraude est effectuée par courriel ou message texte, n’y répondez pas. Et surtout, ne donnez aucun renseignement personnel ni de paiement.

Si vous avez le moindre doute au sujet d’une communication de TD Assurance, communiquez avec nous directement pour en vérifier la légitimité.

Qu’est-ce qu’une fraude à l’assurance personnelle ou pour entreprises, et pourquoi est-il important d’être vigilant?

Une fraude à l’assurance est un type de fraude conçue pour voler de l’argent ou obtenir des renseignements personnels ou d’entreprise de la part des victimes. Par exemple, un fraudeur pourrait essayer de :

  • Vous faire souscrire de fausses polices d’assurance pour vous-même ou votre entreprise
  • Vous faire payer des primes ou des frais de service fictifs
  • Vous inciter à fournir des données sensibles telles que votre numéro de carte de crédit

Quel est le coût financier de la fraude?

Rien qu’en 2022, les fraudes en ligne ont causé aux Canadiens des pertes totalisant plus de 530 millions de dollars1. Comme les fraudes et les escroqueries sont en hausse au Canada, le fait de comprendre le fonctionnement des fraudes à l’assurance vous permettra d’éviter d’en être victime. En signalant toute activité suspecte et en alertant votre famille et vos amis, vous pourrez éviter à d’autres membres de votre collectivité d’être ciblés à leur tour.

Quelles sont les répercussions sociales et psychologiques de la fraude?

La fraude ne nuit pas uniquement à vos finances. Elle peut également jouer sur votre santé psychologique et émotionnelle, ainsi que sur votre qualité de vie. Après avoir été ciblées, les victimes de fraude éprouvent souvent de la honte, subissent un stress accru et s’isolent en raison de ces émotions négatives2, ce qui entraîne des bouleversements dans toutes les sphères de leur vie.

Types de fraudes courantes liées à l’assurance personnelle ou pour entreprises au Canada

Les fraudeurs d’aujourd’hui sont souvent créatifs et toujours à la recherche de nouvelles façons de tromper leurs victimes. Il existe cependant quelques fraudes courantes que vous devriez connaître. En voici quelques-unes :

  • Les faux courtiers
  • Les tentatives d’hameçonnage
  • Les offres trop belles pour être vraies
  • Les régimes frauduleux d’assurance personnelle ou pour entreprises

Le fait de savoir reconnaître les fraudes à l’assurance courantes vous permettra d’éviter de tomber dans les pièges des fraudeurs.

Faux agents d’assurances (faux courtiers ou courtiers fantômes) offrant des polices d’assurance fictives

Dans ce type de fraude, un fraudeur tente de vendre de fausses polices d’assurance à ses victimes en se faisant passer pour un courtier d’assurance légitime. En réalité, ce « courtier » n’est pas agréé et ne représente aucun fournisseur d’assurance légitime.

Comment les faux courtiers agissent-ils?

Malheureusement, les criminels d’aujourd’hui consacrent beaucoup d’effort à la mise en place de leur fraude : ils peuvent avoir un site Web convaincant qui affiche des témoignages élogieux, une adresse courriel et un numéro de téléphone d’apparence professionnelle ainsi que des en-têtes de lettre et des cartes de visite qui semblent authentiques.

Suivant les dernières tendances numériques, de nombreux fraudeurs utilisent les médias sociaux comme le vecteur principal pour atteindre leurs victimes potentielles, avec des profils d’apparence professionnelle et des publications ou des publicités payantes qui promettent des rabais importants ou de bonnes affaires.

Mais la couverture qu’ils offrent n’existe pas, et les victimes de ce type de fraude ne le découvrent généralement qu’au moment de soumettre une réclamation ou de demander de l’aide.

Qui les faux courtiers ciblent-ils?

Les faux courtiers ciblent généralement des victimes qui connaissent moins bien le fonctionnement de l’assurance au Canada. Ils s’attaquent ainsi souvent aux jeunes à la recherche d’options abordables d’assurance personnelle ou pour entreprises, ou encore aux nouveaux arrivants en train de découvrir le système d’assurance canadien. En profitant de l’ignorance de leurs victimes, les fraudeurs peuvent proposer des offres qui semblent correspondre parfaitement à leurs attentes.

Quelles sont les conséquences de se faire piéger par un faux courtier?

La souscription d’une assurance auprès d’un faux courtier peut avoir de graves conséquences, notamment les suivantes:

  • Vous n’avez aucun recours juridique. Si vous souscrivez une assurance auprès d’un courtier non agréé, vous ne serez pas protégé par les lois sur les assurances.
  • Vous n’avez pas d’assurance. Les fausses polices d’assurance vous laissent sans protection, vous ou votre entreprise, et vos sinistres ne seront pas couverts.
  • Les annulations de police. Si la fraude a entraîné l’annulation de votre véritable police, vos dossiers d’assurance pourraient en subir les conséquences; vos primes seront peut-être plus élevées à l’avenir. Si vous êtes un client de TD Assurance, n’oubliez pas que nous ne faisons pas affaire avec des courtiers. Si vous recevez un appel d’une personne qui prétend être un courtier de TD Assurance, c’est une fraude.

Arnaques par hameçonnage

Dans les arnaques par hameçonnage, les fraudeurs envoient de faux courriels ou messages qui semblent provenir de votre véritable compagnie d’assurance, dans le but de dérober des données sensibles.

Ces messages ont souvent un caractère urgent : ils vous avertissent d’annulations de polices ou vous offrent un remboursement d’une durée limitée, et sont accompagnés d’un lien vers un site Web en tout point identique à celui de votre assureur. En réalité, vous êtes dirigé vers une page conçue pour voler vos renseignements personnels, tels que vos informations bancaires ou vos mots de passe.

Ne cliquez jamais sur des liens se trouvant dans des courriels ou des messages non sollicités ou inhabituels, et communiquez directement avec votre assureur en cas de doute.

Couverture sans frais ou offres trop belles pour être vraies

Les fraudeurs attirent souvent leurs victimes avec des offres qui semblent trop belles pour être vraies, comme des assurances gratuites, des couvertures sans frais ou un remboursement inattendu.

Méfiez-vous de telles offres, car les criminels s’en servent pour vous inciter à payer une petite somme ou à leur fournir les renseignements personnels nécessaires pour « obtenir » l’avantage qui vous est offert. Rappelez-vous que les compagnies d’assurance légitimes ne vous demandent pas de paiement initial pour accéder à une offre ou recevoir un remboursement. Il vaut donc mieux rester méfiant à l’égard de ces offres non sollicitées.

 

Couverture sans frais ou offres trop belles pour être vraies

Les fraudeurs attirent souvent leurs victimes avec des offres qui semblent trop belles pour être vraies, comme des assurances gratuites, des couvertures sans frais ou un remboursement inattendu.

Méfiez-vous de telles offres, car les criminels s’en servent pour vous inciter à payer une petite somme ou à leur fournir les renseignements personnels nécessaires pour « obtenir » l’avantage qui vous est offert. Rappelez-vous que les compagnies d’assurance légitimes ne vous demandent pas de paiement initial pour accéder à une offre ou recevoir un remboursement. Il vaut donc mieux rester méfiant à l’égard de ces offres non sollicitées.

Comment repérer une fraude à l’assurance?

Repérer une fraude à l’assurance peut vous épargner bien des tracas financiers et émotionnels. Voici quelques signaux d’alerte courants qui vous aideront à repérer une fraude avant qu’il ne soit trop tard :

  • Appels non sollicités d’un « courtier » ou d’un «agent ». Méfiez-vous des appels, des courriels ou des messages textes d’une personne avec qui vous n’avez jamais communiqué auparavant et qui prétend représenter un assureur. Ce sont souvent des fraudes.
  • Sentiment d’urgence. Si l’on vous presse pour prendre une décision, prenez le temps d’évaluer attentivement la situation avant de faire quoi que ce soit. La pression et le sentiment d’urgence sont des tactiques courantes pour vous inciter à agir avant de pouvoir vérifier les affirmations d’un fraudeur.
  • Modes de paiement inhabituels. Les véritables fournisseurs d’assurance ne vous demanderont jamais d’effectuer de paiement de manière inhabituelle ou non standard, comme avec des cartes-cadeaux.
  • Prix extrêmement bas. Des offres bien en dessous des taux du marché sont généralement le signe d’une fraude. Ici, le vieil adage s’applique: si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.
  • Courtier non agrééou assureur non inscrit. Avant de souscrire une police, vérifiez toujours que le courtier ou l’assureur est inscrit auprès de votre organisme provincial de réglementation des assurances.

Comment vérifier l’authenticité d’une compagnie d’assurance ou d’un courtier

La vérification de l’authenticité d’une compagnie d’assurance ou d’un courtier avant de souscrire une police est une étape essentielle qui en vaut la peine. Voici comment s’assurer que le courtier ou l’assureur à qui vous avez affaire est légitime:

  • Vérifiez auprès de votre organisme provincial de réglementation des assurances. Votre organisme provincial de réglementation des assurances dispose d’une liste à jour des courtiers agréés et des assureurs inscrits. Communiquez avec lui pour vérifier les accréditations du courtier ou de l’assureur.
  • Communiquez directement avec l’assureur. Si une personne prétend représenter un fournisseur d’assurance, ne vous fiez pas seulement à ses paroles. En utilisant les coordonnées officielles, communiquez directement avec l’assureur que la personne prétend représenter pour vérifier sa légitimité.

Que faire si vous soupçonnez une fraude à l’assurance?

Vous pensez être en présence d’une fraude à l’assurance personnelle ou pour entreprises? Gardez votre calme et suivez les étapes suivantes :

  1. Cessez immédiatement toute communication. Ne répondez pas aux appels, courriels ou messages du fraudeur supposé, et évitez de transmettre d’autres renseignements.
  2. Vérifiez son identité. Communiquez avec votre organisme provincial de réglementation des assurances ou avec la compagnie d’assurance directement pour vérifier la légitimé du courtier ou de la police qui vous est proposée.
  3. Signalez l’incident. Avisez votre organisme provincial de réglementation des assurances, le Centre antifraude du Canada, ainsi que la police locale si nécessaire.
  4. Assurez la sécurité de vos comptes. Si vous avez communiqué des données sensibles, avisez votre institution financière personnelle et celle de votre entreprise, puis songez à changer vos mots de passe.
  5. Passez le mot. Une fraude ne touche pas seulement des personnes, mais également la collectivité. Informez votre famille, vos amis et vos collègues de la fraude pour aider les autres à éviter de tomber dans ce type de piège.

Comment puis-je me protéger contre la fraude à l’assurance?

Les fraudeurs existent, mais cela ne signifie pas que vous vous laisserez inévitablement piéger par une fraude d’assurance. Voici quelques façons de vous protéger :

  • Souscrivez seulement auprès d’un assureur de confiance ou vérifié. En cas de doute, suivez les étapes décrites ci-dessus pour vous assurer que le courtier ou l’assureur à qui vous avez affaire est légitime.
  • Soyez prudent lorsque vous communiquez des renseignements personnels. Les fraudeurs peuvent vous causer des préjudices importants avec les renseignements personnels qu’ils obtiennent de vous. Ne communiquez de renseignements qu’en cas d’absolue nécessité, et seulement à une source vérifiée.
  • Tenez-vous au courant des fraudes courantes. Consultez le Centre antifraude du Canada pour vous tenir à jour sur les fraudes les plus récentes, ou parcourez leur index des fraudes.
  • Activez les alertes de fraude sur vos comptes bancaires. La plupart des institutions financières vous permettent de configurer des alertes pour surveiller vos comptes en cas d’opérations suspectes.

Les fraudeurs misent sur la confusion et le sentiment d’urgence pour obtenir ce qu’ils veulent, mais de bonnes connaissances peuvent vous permettre d’éviter leurs pièges. N’oubliez pas de faire preuve de vigilance, de vérifier les accréditations et de signaler tout ce qui vous semble suspect. C’est le meilleur moyen de vous protéger et de protéger les autres.

1 https://publications.gc.ca/collections/collection_2024/grc-rcmp/PS61-46-2022-eng.pdf

2 https://www150.statcan.gc.ca/n1/pub/89-652-x/89-652-x2023001-fra.htm; https://www.mdpi.com/1660-4601/16/18/3276; https://www.aic.gov.au/publications/tandi/tandi518; https://crcvc.ca/wp-content/uploads/2011/10/helping-victims-of-fraud-recover_Jan2016_final.pdf

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Le contenu de cette page n’est fourni qu’à titre indicatif et ne constitue pas des conseils juridiques. Les couvertures décrites aux présentes peuvent être assujetties à des critères d’admissibilité, à des limites et à des exclusions supplémentaires. Advenant la présentation d’une réclamation, l’indemnisation potentielle dépend aussi de l’admissibilité de la réclamation et du type de couverture souscrite.

En cas de contradiction entre le contenu de cette page et le libellé de votre police, le libellé de votre police aura préséance. Pour de plus amples renseignements, adressez-vous à un conseiller ou consultez le libellé de votre police.