Comment acheter votre première maison

Vous souhaitez vous lancer sur le marché immobilier et savoir exactement comment le faire? Voici quelques-unes des différentes étapes à suivre pour les premiers acheteurs d’une maison :

  1. Commencez à épargner.
  2. Calculez une mise de fonds.
  3. Établissez un budget.
  4. Soyez admissible à un prêt hypothécaire.
  5. Faites une demande d’Incitatif à l’achat d’une première propriété.
  6. Tenez compte de tous les coûts.
  7. Faites des recherches pour une assurance hypothécaire ou habitation.

L’achat d’une maison, c’est une étape importante, mais le processus n’est pas toujours évident à suivre. Parfois, le simple fait de penser à la mise de fonds suffit à faire battre votre cœur un peu plus vite. C’est compréhensible. La première fois, l’achat d’une maison ou d’un condo peut être intimidant. Voici des explications plus détaillées des étapes mentionnées ci-dessus qui vous aideront à vous préparer au marché immobilier.

Quelle est la meilleure façon d’épargner pour acheter une maison?

Il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner en vue de l’achat d’une maison. Un virement préautorisé de votre compte-chèques à votre compte d’épargne est une excellente option pour vous aider à épargner en vue de votre gros achat. Comme ça, l’argent est mis de côté avant que vous ayez eu le temps de le dépenser.

Voici d’autres conseils pratiques pour faire fructifier votre épargne et constituer votre mise de fonds encore plus vite.

Combien devez-vous épargner pour la mise de fonds?

La mise de fonds, c’est le montant que vous avancez pour votre maison ou votre condo. Elle est ensuite déduite du prix d’achat. Plus vous mettez de côté pour la mise de fonds, mieux c’est. La mise de fonds minimale exigée peut varier en fonction de la valeur de la propriété, mais elle est généralement entre 5 et 10 %. Pour les maisons de grande valeur, elle peut atteindre 20 %1 du prix d’achat.

Vous pouvez aussi vous servir du calculateur de mise de fonds TD facile à utiliser pour savoir combien vous devez épargner.

Combien pouvez-vous vous permettre de consacrer à l’achat d’une maison?

Selon la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), en règle générale, vos coûts mensuels de logement (par exemple, les versements hypothécaires, les services publics et l’assurance habitation) ne devraient pas dépasser 30 % de votre revenu mensuel brut2.

Le calculateur d’accessibilité hypothécaire TD est aussi un excellent outil pour vous donner une idée du montant que vous pouvez vous permettre d’emprunter.

Quels sont les critères à remplir pour être admissible à un prêt hypothécaire?

Vous devez faire une demande de prêt hypothécaire. Voici quelques-uns des facteurs qui seront pris en considération et qui détermineront si votre demande est approuvée ainsi que le montant du prêt hypothécaire auquel vous êtes admissible :

  • Revenu
  • Dépenses
  • Dettes
  • Emploi
  • Antécédents de crédit
  • Amortissement (durée du prêt)3

Qu’est-ce que l’incitatif à l’achat d’une première propriété?

Le gouvernement du Canada offre ce qu’on appelle l’incitatif à l’achat d’une première propriété. Il permet de réduire vos versements hypothécaires grâce à un prêt hypothécaire avec participation. Les premiers acheteurs d’une maison reçoivent jusqu’à 10 % du prix d’achat de la maison pour leur mise de fonds. Si vous y êtes admissible, ça aide à rendre cet achat important un peu plus facile à gérer4.

Il y a aussi le régime d’accession à la propriété. C’est un programme qui vous permet de retirer des fonds de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour vous aider à payer votre maison. Vous avez ensuite 15 ans5 pour rembourser ces fonds.

Quels sont les différents coûts à prendre en compte lors de l’achat d’une maison?

L’achat, ce n’est pas seulement le prix de la maison. En fait, il y a beaucoup de petits coûts cachés qu’il faut penser à inclure dans votre budget. En voici quelques-uns qui pourraient s’appliquer à votre situation :

  • Frais juridiques
  • Assurance habitation.
  • Enregistrement foncier
  • Frais d’ajustement
  • Évaluation
  • Inspection de la propriété
  • Frais de déménagement6

Est-ce qu’il y a une différence entre l’assurance hypothécaire et l’assurance habitation? Avez-vous besoin des deux?

L’assurance hypothécaire et l’assurance habitation sont deux choses très différentes. L’assurance habitation vous protège financièrement s’il arrive à votre propriété un événement pour lequel vous êtes couvert. Par exemple, si votre maison est endommagée ou détruite par un incendie ou si votre lave-vaisselle fuit et provoque un dégât d’eau. Alors que l’assurance hypothécaire protège le prêteur au cas où une personne ne pourrait pas effectuer ses versements hypothécaires.

Selon la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), l’assurance hypothécaire est obligatoire si votre mise de fonds représente moins de 20 % du coût total de votre propriété7. Compte tenu de l’importance de l’investissement que représente l’achat d’une nouvelle maison, il est recommandé de toujours souscrire une assurance habitation. Si vous avez un prêt hypothécaire sur votre propriété, le prêteur vous demandera toujours de souscrire une assurance habitation.

Euphorie, enthousiasme, nervosité… Ce ne sont là que quelques-uns des sentiments que vous pourriez ressentir lors de l’achat de votre première maison. Au final, tout cela en vaut la peine. En effet, vous finirez par vous sentir en confiance une fois le processus terminé. Vous avez fait vos devoirs et vous êtes maintenant, espérons-le, un peu plus près d’obtenir votre prêt hypothécaire.C’est là que commence le vrai plaisir : la recherche de votre future maison.

Voulez-vous en savoir plus? Voici d’autres points pratiques à considérer lorsque vous êtes dans le processus d’achat d’une nouvelle maison.

Articles de référence :

1. https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/hypotheques/combien-mise-de-fonds.html

2. https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/acheter-maison.html

3. https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/hypotheques/preautorisation-qualifier-hypotheque.html

4. https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/hypotheques/combien-mise-de-fonds.html

5. https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/hypotheques/combien-mise-de-fonds.html

6. https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/acheter-maison.html

7. https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/mortgages/down-payment.html#toc3