Le rôle de l’assurance vie dans la planification successorale
L’assurance vie peut jouer un rôle important dans la planification successorale. Avoir une couverture pourrait aider à fournir une sécurité financière à vos proches advenant votre décès. À TD Assurance, nous proposons l’assurance vie temporaire TD et l’assurance vie à acceptation garantie TD.
Dans cet article :
- Qu’est-ce qu’un plan successoral?
- Est-ce qu’un plan successoral et un testament sont la même chose?
- Les avantages d’avoir un plan successoral
- Quelle est l’utilité d’une assurance vie dans une planification successorale?
- Quels types de régimes d’assurance vie sont utilisés dans la planification successorale?
- Comment choisir la bonne couverture d’assurance vie pour mon plan successoral?
Qu’est-ce qu’un plan successoral?
Un plan successoral est essentiellement un document ou un ensemble de documents qui décrit vos souhaits si vous devenez inapte ou si vous décédez.
Est-ce qu’un plan successoral et un testament sont la même chose?
Un plan successoral comprend habituellement un testament. Cependant, le testament n’est qu’une partie du plan successoral. Un testament est un document juridique énonçant les volontés d’une personne quant à la distribution de sa succession.
Un plan successoral comprend habituellement d’autres documents importants, comme une procuration relative aux biens, la désignation de bénéficiaires, une assurance vie et plus encore.
Les avantages d’avoir un plan successoral :
- Un testament permet de clarifier vos volontés auprès de vos proches
- La mise en place d’un testament ou de fiducies pour décider où et comment vos actifs sont distribués
- La désignation du tuteur de votre choix pour vos personnes à charge
- La gestion et la réduction possible de l’incidence fiscale sur vos actifs
N’oubliez pas qu’il est conseillé de passer en revue vos documents de succession tous les trois à cinq ans ou au gré des circonstances dans votre vie, dans celle de vos bénéficiaires ou de votre exécuteur testamentaire ou liquidateur, qui nécessitent de le faire.
Quelle est l’utilité d’une assurance vie dans une planification successorale?
L’assurance vie peut constituer un élément efficace de votre plan successoral en répondant à certains besoins et objectifs. Examinons de plus près comment une assurance vie peut être utile.
1. Préservation du patrimoine
L’inclusion d’une assurance vie à votre plan successoral peut aider à protéger la valeur de votre succession. La prestation de décès peut être utilisée pour couvrir des dépenses importantes, comme le droit de succession et les frais d’homologation, et pour éviter que ces coûts ne réduisent l’héritage que vous aviez l’intention de laisser à vos bénéficiaires.
2. Couverture des dépenses de fin de vie
L’assurance vie peut également jouer un rôle important en aidant à couvrir d’autres dépenses de fin de vie, comme des factures médicales impayées, des frais funéraires, des frais d’administration de succession, etc. Avec une assurance vie, vos bénéficiaires auront des fonds pour payer ces types de dépenses.
3. Répartition égale du patrimoine
La planification successorale peut être difficile. Comment décidez-vous de la répartition de vos actifs? Si vous avez plusieurs actifs, comme des placements immobiliers, une entreprise ou un chalet familial, le processus peut être plus complexe. Dans de tels cas, l’assurance vie peut aider à assurer une répartition équitable de votre succession entre vos bénéficiaires, qui sera distribuée à votre gré.
4. Dons de bienfaisance
Avez-vous déjà pensé à laisser de l’argent à un organisme ou à une cause que vous avez à cœur? Quel organisme de bienfaisance vous touche de près? Avec l’assurance vie, vous pouvez désigner un organisme de bienfaisance en tant que bénéficiaire de votre police d’assurance vie, ce qui signifie que l’indemnité d’assurance vie lui sera versée libre d’impôt. Désigner un organisme de bienfaisance en tant que bénéficiaire d’une police d’assurance vie peut aussi procurer des avantages fiscaux à votre succession.
Quels types de régimes d’assurance vie sont utilisés dans la planification successorale?
Les deux principaux types de produits d’assurance vie utilisés en planification successorale sont l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente.
L’assurance vie temporaire dans une planification successorale
L’assurance vie temporaire est un type d’assurance vie qui offre une couverture pour une période donnée. Pendant la durée de la police, les primes ne changeront pas, c’est garanti. La durée peut varier, mais les régimes de 10 ou 20 ans font partie des choix les plus populaires. Beaucoup de polices d’assurance vie temporaire peuvent être renouvelées annuellement ou être converties en couverture permanente.
L’assurance vie permanente dans une planification successorale
L’assurance vie permanente n’expire pas. Elle est habituellement conçue pour offrir une protection à vie. Les bénéficiaires du titulaire de la police reçoivent la prestation de décès de l’assurance vie au décès de l’assuré. Et ce, tant que les primes sont payées et qu’aucune exclusion de la police ne s’applique.
Les polices d’assurance vie permanente ont généralement des primes plus élevées que les polices temporaires, car elles offrent une couverture à vie et une prestation de décès garantie, et peuvent être assorties d’une valeur de rachat. La valeur de rachat est un montant accumulé en investissant une portion des primes payées au sein de la police. Ces polices ont par ailleurs souvent des primes fixes.
Lorsqu’il est question de planification successorale, l’assurance vie permanente peut être utile pour le transfert de patrimoine, les dettes successorales, notamment l’impôt, et les dons de bienfaisance.
Comment choisir la bonne couverture d’assurance vie pour mon plan successoral?
1. Évaluez vos besoins et votre situation financière:
Chaque personne vit une situation financière unique, alors pensez à votre vie actuelle et à ce que votre avenir peut vous réserver.
Vous avez du mal à déterminer le montant de la couverture qui vous convient? Lisez notre article De quel montant d’assurance vie avez-vous besoin au Canada. Vous y trouverez des idées à envisager dans le calcul de votre couverture d’assurance vie. Vous pouvez également utiliser un calculateur d’analyse des besoins en assurance vie ou parler à un conseiller en assurance vie autorisé. Si vous envisagez de souscrire une couverture auprès de TD Assurance, utilisez le Calculateur d’assurance vie TD pour déterminer le montant de la couverture d’assurance vie dont vous pourriez avoir besoin.
2. Considérez les différents types d’assurance vie:
Quelle assurance vie vous convient le mieux entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente? Songez à vos options et apprenez-en plus en explorant les différents types de régimes d’assurance vie offerts au Canada.
3. Comprenez les incidences fiscales potentielles:
Les indemnités d’assurance vie sont libres d’impôt et ne sont pas prises en compte dans le calcul de l’impôt sur l’administration des successions (ou frais d’homologation) si l’indemnité est versée directement aux bénéficiaires désignés et non à votre succession.
4. Pensez à vos bénéficiaires:
À qui ou à quel organisme voulez-vous laisser votre prestation de décès d’assurance vie? Vous pouvez choisir n’importe qui. Toutefois, les bénéficiaires courants sont votre conjoint ou vos enfants.
N’oubliez pas que dans certaines situations, vous voudrez probablement mettre à jour vos désignations de bénéficiaires. Il peut s’agir d’un mariage ou d’une union de fait, d’une famille qui s’agrandit, d’un divorce ou du décès du bénéficiaire principal. Pour en savoir plus sur les bénéficiaires, consultez notre article Comprendre l’assurance vie et les bénéficiaires.
5. Passer en revue votre plan successoral pour tenir compte des changements de priorités:
Votre plan successoral est un ensemble de documents dynamiques que vous devriez examiner et mettre à jour périodiquement (avec votre planificateur successoral) à mesure que votre vie change.
Prêt à commencer?
Lorsqu’il est question de planification successorale, l’assurance vie peut être un produit financier utile qui fournit une protection financière à vos proches. Pour en savoir plus sur les régimes de TD, Compagnie d’assurance-vie, visitez notre site Web et explorez les régimes d’assurance vie temporaire et d’assurance vie à acceptation garantie.
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Les régimes d’assurance vie temporaire TD sont des régimes d’assurance vie individuelle offerts par TD, Compagnie d’assurance-vie. Consultez les polices d’assurance pour connaître les renseignements sur la couverture, y compris les limites et les exclusions.
Le contenu de cette page n’est fourni qu’à titre indicatif et ne constitue pas des conseils juridiques ou financiers ni des conseils en assurance. Parlez à un conseiller en assurance vie autorisé de votre situation précise. Les renseignements contenus sur cette page peuvent changer sans préavis.