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Soumission
Réclamation

Aidez à protéger votre maison et économisez

Date de modification : 2026-08-06

© Groupe financier Banque TD (2026). Tous droits réservés. Auteur: Christina Frechette

TL;PL – Comment les améliorations apportées à votre résidence peuvent-elles contribuer à la protéger et à optimiser votre couverture?

  • Concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler : Les améliorations qui aident à protéger votre résidence, peuvent avoir une grande incidence sur la pérennité de votre maison.
  • Rendez votre habitation plus résiliente : L’amélioration des matériaux et des principaux systèmes, comme la toiture, la plomberie ou le système de chauffage, peut permettre à votre résidence de mieux résister aux intempéries et à l’usure au fil du temps.
  • Ajoutez une protection à plusieurs niveaux : Les systèmes de sécurité et de surveillance peuvent vous aider à détecter les problèmes plus rapidement et pourraient vous permettre de profiter d’économies sur votre police d’assurance habitation.
  • Gardez votre police à jour : À mesure que votre habitation évolue, l’examen et la mise à jour de votre police permettent de s’assurer qu’elle reflète vos besoins actuels et les améliorations apportées.

En résumé : Des améliorations bien pensées aujourd’hui peuvent aider à protéger votre résidence, à optimiser votre couverture et à vous faire réaliser des économies à long terme.

Vous vous demandez quelles améliorations peuvent vous aider à protéger votre maison et à gérer les coûts de votre assurance au Canada? Les bons travaux peuvent contribuer à réduire les risques de dommages, à optimiser votre couverture et, dans certains cas, à vous permettre de réaliser des économies. 

Si vous voulez rendre votre maison plus sécuritaire tout en protégeant votre investissement, voici quelques mesures concrètes à envisager.

Commencer avec le bon soutien

Avant d’apporter des améliorations à votre résidence, sachez que vous n’avez pas à tout faire tout seul.

Si vous détenez à la fois une assurance auto et une assurance habitation auprès de TD Assurance, vous avez déjà accès à l’assistance juridique et habitation sans frais supplémentaires. Ce service peut vous aider à trouver un entrepreneur de confiance préqualifié pour vos travaux de rénovation, de réparation ou d’entretien, et à obtenir des conseils juridiques confidentiels par téléphone pour des questions d’ordre personnel, comme les litiges avec un entrepreneur ou les questions liées à votre habitation.

Le fait d’avoir le bon soutien en place peut vous aider à aller de l’avant en toute confiance et à prendre des décisions éclairées pour votre habitation.

Mettre l’accent sur ce que vous pouvez contrôler : votre maison et la façon dont elle est protégée

1) Pévenir les causes fréquentes de dommages à votre domicile

Plusieurs améliorations efficaces en matière d’habitation visent à prévenir les risques quotidiens, en particulier les dommages causés par l’eau, qui comptent parmi les réclamations d’assurance habitation les plus courantes et les plus coûteuses au Canada. Prendre des mesures pour détecter les problèmes, les prévenir et s’y préparer, notamment lors des changements de saison, peut aider à réduire à la fois la probabilité des dommages et leur gravité.

Améliorations à envisager 

  • L’installation de systèmes de détection des fuites d’eau peut aider à repérer les problèmes dès leur apparition.
  • L’ajout de vannes d’arrêt automatiques de l’eau ou de clapets antiretour peut aider à prévenir les dégâts d’eau à la source et à en limiter l’étendue.
  • L’utilisation d’une pompe de puisard munie d’un système d’alimentation de secours peut aider à gérer l’excès d’eau lors d’un orage ou d’une panne de courant.

Conseil : Si vous êtes un client propriétaire de TD Assurance et que vous avez installé un dispositif anti-refoulement d’eau admissible, vous pourriez bénéficier d’un rabais. Assurez-vous de mettre à jour votre police afin qu’elle tienne compte de cette protection supplémentaire et de pouvoir profiter de ces rabais. Vous pouvez le faire dans l’appli TD Assurance (à la section « Modifier la résidence ») ou en communiquant avec nous.

Ce qu’il faut garder à l’esprit 

Ces étapes peuvent aider à prévenir les dommages ou à en limiter les répercussions, afin d’être mieux préparé en cas d’imprévu.

2) Renforcer la structure de votre habitation

Les matériaux et l’état de votre maison jouent un rôle important dans sa capacité à résister aux intempéries et à l’usure quotidienne.

Opter pour des solutions plus résilientes peut contribuer à réduire les dommages au fil du temps. Au Canada, de plus en plus d’éléments prouvent que les habitations dotées de mesures d’adaptation aux changements climatiques bénéficient également d’une protection accrue et d’une valeur de revente plus élevée à long terme1. Renseignez-vous sur les programmes municipaux, régionaux ou fédéraux qui offrent des subventions ou du financement pour aider à compenser les coûts qui en découlent.  

Améliorations à envisager

  • Améliorer l’aménagement paysager et appliquer les principes d’Intelli-feuMC Canada, notamment en maintenant un périmètre de 1,5 m sans végétation ni matériaux combustibles autour de votre propriété pour réduire les risques de feux de forêt.
  • S’assurer que le terrain autour de votre propriété est incliné de façon à éloigner l’eau des fondations et du sous-sol.
  • Remplacer une toiture vieillissante ou améliorer les matériaux extérieurs en optant pour des solutions plus durables et résistantes aux intempéries. Vous pouvez vous renseigner sur les matériaux de toiture conçus pour mieux résister à des risques précis, comme la grêle ou le feu (p. ex. les bardeaux de classe 4 pour la grêle et de classe A pour le feu). Le remplacement de votre toiture ou de votre bardage par des matériaux durables et résistants aux intempéries peut également avoir une incidence sur la manière dont les réparations sont prises en charge ou sur l’indemnité qui pourrait vous être versée en cas de réclamation.
  • Moderniser les anciennes installations électriques ou de plomberie afin de réduire le risque d’incendie ou de dommages causés par l’eau. Ces travaux peuvent également être pris en compte dans l’évaluation globale du risque de votre assurance habitation.
  • Remplacer votre système de chauffage au mazout par un système électrique pour améliorer l’efficacité énergétique de votre habitation, réduire vos factures d’électricité et favoriser une évaluation plus avantageuse de votre habitation aux fins d’assurance.
  • Réaliser des travaux d’amélioration énergétique, notamment en installant des fenêtres écoénergétiques ou de panneaux solaires, pour aider à réduire les coûts énergétiques courants et, en prime, diminuer votre empreinte environnementale.
  • Remplacer un réservoir d’eau chaude vieillissant, surtout s’il a près de 15 ans, afin de prévenir les fuites et d’éviter d’éventuels problèmes de couverture en cas de sinistre.
    • Conseil : Si vous êtes un client propriétaire de TD Assurance, les dommages causés par un réservoir d’eau chaude sont généralement couverts lorsque l’unité a moins de 15 ans au moment du sinistre.
  • Remplacer ou entretenir les réservoirs de mazout, en particulier ceux situés à l’extérieur et qui ont près de 14 ans, peut contribuer à réduire le risque de fuites ou de dommages environnementaux, dont le nettoyage peut s’avérer très coûteux, et vous permettre de rester admissible à la couverture.

Le saviez-vous?

Si vous êtes un client propriétaire de TD Assurance et que vous avez souscrit une Protection habitation bonifiée, l’avenant Reconstruction éco-efficace vous permet de choisir des matériaux plus écologiques ou résistants lors de la réparation de votre domicile à la suite d’un sinistre couvert, sans frais supplémentaires, jusqu’à hauteur de 10 % du montant de votre réclamation (maximum de 50 000 $).

3) Ajouter une protection qui pourrait vous permettre d’économiser sur votre assurance habitation

Installez des systèmes de sécurité et de surveillance

Les améliorations du système de sécurité résidentiel sont l’un des moyens les plus efficaces d’améliorer votre protection tout en réalisant potentiellement des économies.

Améliorations à envisager 

  • Système d’alarme relié à une centrale de surveillance en cas d’incendie ou de vol
  • Appareils de détection des fuites d’eau
  • Systèmes d’habitation connectés qui peuvent vous avertir ou envoyer une alerte à un fournisseur de surveillance lorsqu’un problème est détecté.

Pourquoi est-ce important?
Les propriétés équipées d’un système relié à une centrale permettant de détecter un incendie, un vol ou un dégât d’eau pourraient être admissibles à un rabais, à condition que ce système soit déclaré dans votre police. Ces systèmes permettent également de détecter les problèmes plus rapidement et d’accélérer le temps de réponse, ce qui contribue à réduire la gravité des dégâts en cas de problème.

4) Mettre à jour votre assurance habitation après des rénovations.

Améliorer votre habitation ne représente qu’une partie de la démarche. Il est tout aussi important de veiller à ce que votre police d’assurance demeure à jour. Après tout changement notable, assurez-vous d’examiner et de mettre à jour votre couverture afin qu’elle continue de refléter les caractéristiques de votre résidence et ses besoins en matière d’assurance.

Éléments à prendre en compte 

  • La finition de votre sous-sol peut augmenter le coût potentiel des dommages causés par l’eau; passez en revue votre Protection étendue des dommages causés par l’eau et mettez à jour votre police pour tenir compte de ces changements. 
  • Les améliorations peuvent avoir une incidence sur les coûts de reconstruction. Assurez-vous de mettre votre police à jour afin d’éviter d’être sous-assuré.
  • Le remplacement des éléments et systèmes essentiels, comme la toiture, le système de chauffage, la plomberie, le réservoir d’eau chaude ou le réservoir de mazout, peut influencer le calcul de votre prime d’assurance habitation et la couverture qui s’applique. Assurez-vous d’adapter votre police à mesure que ces éléments sont remplacés ou modernisés.
  • L’examen des couvertures facultatives offertes peut vous aider à renforcer votre protection là où nécessaire.

Profitez des rabais offerts

De nombreuses occasions d’économies ne sont pas directement liées à votre résidence et passent souvent inaperçues.

En fonction de leur situation, les titulaires d’une police d’assurance habitation de TD Assurance pourraient réaliser des économies supplémentaires2 en :

Qu’en est-il des facteurs hors de votre contrôle?

Votre prime d’assurance habitation dépend de plusieurs facteurs, comme votre habitation, son emplacement et la couverture que vous choisissez. Certains facteurs, comme l’endroit où vous habitez ou la proximité des services d’incendie, sont difficiles à modifier. 

Voici quelques exemples :

  • La distance d’une borne d’incendie ou d’un service d’urgence
  • Le risque d’inondation ou de phénomènes météorologiques extrêmes
  • Des antécédents de dommages à la propriété

Bien que vous ne puissiez pas contrôler ces facteurs, les connaître peut vous aider à prendre des décisions éclairées en matière d’entretien, d’améliorations et d’achat immobilier futurs.  

Conclusion

La façon la plus efficace de gérer vos coûts d’assurance habitation consiste à réduire les risques là où vous le pouvez.

En apportant des améliorations pour qui contribuent à prévenir les dommages, en choisissant une couverture qui répond à vos besoins et en tenant votre assureur informé, vous adoptez une approche plus proactive pouvant aider à protéger votre propriété et, éventuellement, vous permettre de réaliser des économies sur votre assurance.

Si vous ne savez pas par où commencer, un conseiller peut vous aide à mieux comprendre votre couverture, à discuter d’occasions d’économies et à vous assurer que votre police tienne compte des changements apportés à votre résidence. Les clients de TD Assurance peuvent communiquer avec un conseiller autorisé, en ouvrant une session dans MonAssurance ou en communiquant avec nous.

 

1 https://insurance-portal.ca/article/climate-adaptation-measures-may-increase-home-sale-prices/

2 Des conditions s’appliquent. Sous réserve de critères d’admissibilité.

Le contenu de cette page n’est fourni qu’à titre indicatif et ne constitue pas des conseils juridiques. Les couvertures et escomptes décrits aux présentes peuvent être assujetties à d’autres critères d’admissibilité, à des restrictions et à des exclusions. Advenant la présentation d’une réclamation, l’indemnisation potentielle dépend aussi de l’admissibilité de la réclamation et du type de couverture souscrite.

En cas de contradiction entre le contenu de cette page et le libellé de votre police, le contenu de votre police aura préséance.